2004. 04.

이 용 안 내

전자금융시대를 선도하는 ―

차     례

Ⅰ. CMS개요---------------------  1

Ⅱ. 신규가입절차--------------------   5

Ⅲ. 이용수수료-----------------------   8

Ⅳ. 업무처리흐름---------------------  10

Ⅰ. CMS의 개요

자금관리서비스(CMS)

1. CMS란 무엇입니까?

금융결제원이 이용기관과 모든 은행 전산시스템을 상호 접속시켜, 이용기관이 주거래은행 한군데만 거래하여도 이용기관의 고객이 이용하는 모든 은행에 있는 자금을 인출하거나 입금하여 주는 서비스입니다.

⊙ CMS : Cash Management Service

2. CMS에는 어떤 서비스가 있나요?

□ 대량자금이체

□ 출금이체(수납업무)

각종 물품판매대금, 보험료, 신용카드사용대금, 회비 등 정기적, 계속적으로 발생하는 각종 자금의 일괄수납을 위하여 다수은행의 납부자계좌에서 자금을 인출하여 이용기관이 지정한 계좌로 수납금액을 일괄적으로 입금하는 서비스입니다.

□ 입금이체(지급업무)

각종 물품구입대금, 급여, 배당금, 연금, 이자, Cashback요금 등 정기적, 계속적으로 발생하는 각종 자금의 일괄지급을 위하여 이용기관의 계좌에서 자금을 인출하여 다수은행의 수취인계좌로 자금을 지급하는 서비스입니다.

□ 실시간(Real-Time) 계좌실명조회 및 출금이체신청

CMS 출금이체업무에서 이용기관이 납부자로부터 출금(자동)이체신청을 받을 경우 신청고객계좌에 대한 계좌실명조회 및 출금이체신청등록(해지)업무를 실시간으로 할 수 있는 서비스입니다.

※ HOST접속 이용기관에 한함.

3. 저희 회사도 CMS 서비스 이용대상이 됩니까?

CMS의 이용대상은 법인 및 개인사업자입니다.

단, 출금이체신청 이용기관직접접수는 금융결제원이 정한 규정에 따라 승인받은 기관만 가능합니다.

※ 은행접수 : 납부자가 거래하는 은행에 직접 방문하여 이용기관 앞으로 CMS 출금                   이체를 신청하는 방법

※ 이용기관 직접접수 : 은행접수 외에 이용기관에서도 납부자로부터 CMS 출금이체                            신청을 받을 수 있는 방법

4. CMS 출금이체신청 이용기관직접접수는 어떤기관이 가능합니까?

□ CMS 참가은행

□ 국가기관 및 지방자치단체

□ 정부투자기관 및 재투자기관

□ 상장회사(코스닥 및 관리대상제외)

□ 상기의 대상기관 외에는 다음의 조건중 하나를 충족하는 경우

□ 금융결제원으로 직접접수담보금을 납부한 경우

□ 보증보험증권이 발급된 경우

□ 주거래은행에서 『CMS 출금이체이용신청서 이용기관 직접접수 허용요청』공문을 발급받아 금융결제원에 요청한 경우(은행의 지급보증내용이 들어감)

5. 금융결제원 담보금 및 보증보험 가입금액은 얼마입니까?

금융결제원 담보금 및 보증보험 가입금액은 한달 출금의뢰금액으로 합니다.

즉, 매월 한달 출금의뢰금액(매출액)이 천만원인 경우 담보금액 및 보증보험 가입     금액은 천만원이 됩니다.

※ 최저금액은 천만원입니다.

6. 거래가능한 은행은 어디 입니까?

은행코드	은 행 명	은행코드	은 행 명
0 2	산 업	3 2	부 산
0 3	기 업	3 4	광 주
0 4	국 민	3 5	제 주
0 5	외 환	3 7	전 북
0 7	수협중앙회 및 단위조합	3 9	경 남
10, 11	농협중앙회	45,46	새마을금고연합회
12∼15	농협중앙회 단위조합	48,49	신용협동조합중앙회
2 0	우 리	5 0	상호저축은행
2 1	조 흥	5 3	씨 티
2 3	제 일	5 4	홍콩상하이
2 6	신 한	71∼75	정보통신부
2 7	한 미	8 1	하 나
3 1	대 구

※ 은행코드의 굵은 숫자는 해당은행의 대표코드임.

7. CMS서비스 이용시 어떤 효과가 있나요?

□ 국내 모든 은행과의 금융거래로 금융편의를 제공받을 수 있고,

□ 전자금융거래로 인력, 시간, 비용절감 등 생산성향상을 기할 수 있으며,

□ 자금계획의 종합적인 관리 및 운용이 가능하고,

□ Cashless, Paperless 거래로 안정성확보 및 금융사고를 예방할 수 있습니다.

8. CMS출금이체서비스와 지로자동이체 서비스의 차이점은?

구 분	C M S	지로자동이체
이 용 대 상	법인 및 개인사업자	일반지로OCR 기관으로서 지로수납건수가 1천/월 이상
데이터 송수신	출금일-1영업일(의뢰) 출금일+1영업일(결과)	출금일-3영업일(의뢰) 출금일+2영업일(결과)
출금자금입금	출금일+1영업일	출금일+3영업일
수 수 료	은행수수료(은행과 별도계약금액) + 중개수수료(Page 8∼9 참조)	50원+□
납 기 일	납부자와 약정된날(수시가능)	금융결제원과 협의한날
직접접수승인	Page2 4번 □∼ □항 참조	지로장표건수 5만건이상 지로자동이체건수 2만건이상

Ⅱ. 신규가입절차

1. 신규가입시 필요한 서류와 절차는?

□ 필요서류

□ CMS 이용신청서(www.cmsedi.or.kr-자료실-일반자료실-CMS이용신청서)

□ 첨부서류

·사업자등록증 사본 1부 (비영리단체일 경우 고유번호증 사본)

·법인등기부등본 1부

·법인인감증명서 1부(개인사업자일 경우 대표자 인감증명서)

·은행계약서 사본 1부(주거래은행과의 수수료약정 계약서)

·수납(지급)계좌 사본 1부(수수료 납부계좌와 상이할 경우 수수료납부계좌 사본 포함)

□ CMS 출금이체신청 직접접수 요청시 추가서류

·www.cmsedi.or.kr-이용신청-CMS이용신청-「이용기관직접접수란?」 참조

※ 금융결제원 담보금은 금융결제원의 가승인심사후 별도 안내시 예치함.

□ 신청서 접수방법

○ 접수방법 : 금융결제원에 직접제출 또는 등기우편 송부

○ 우편접수처 :

1

3

5

-

7

5

8

서울특별시 강남구 역삼동 717번지

금융결제원 e사업추진실 CMS담당자

□ 가입절차

이용신청서 작성		□신청서 양식은 홈페이지에서 DOWN 받음 - www.cmsedi.or.kr-자료실-일반자료실
□
주거래은행에 이용신청서 제출		□주거래은행과 수수료 약정 체결후 주거래은행의 확인날인 받음
□
이용신청서 금융결제원에 제출		□이용신청서 및 첨부서류
□
가 입 가 승 인		□금융결제원이 심사후 가입 가승인하고 ID 부여
□
이용기관에 관련사항통보		□가승인한 이용기관에 CMS 이용가승인서 및 관련 자료 통보
□
이용기관의 업무준비		□전산시스템 및 프로그램 개발
□
TEST 관련사항 통보서 제출		□홈페이지에 게시된 양식을 사용하여 FAX 송부 - www.cmsedi.or.kr-자료실-일반자료실
□
TEST 실시		□파일 송수신 TEST 실시 - CMSPro의 TEST를 선택하여 자료전송함
□
실시 관련사항 통보서 제출		□홈페이지에 게시된 양식을 사용하여 FAX 송부 - www.cmsedi.or.kr-자료실-일반자료실 (테스트 완료후 결제원 담당자와 협의하여 실시일 2일전까지 송부함)
□
서비스 개시 (가입승인)		□ 이용기관에 CMS 이용승인서 통보
서비스 개시까지의 소요기일은 이용기관의 프로그램 준비기간에 따라 상이하며, 일반적으로 PC접속기관은 3주, HOST접속기관은 한달가량 소요됩니다.

2. 금융결제원과 DATA 송수신은 어떻게 합니까?

□ 이용기관의 통신접속방법

이용기관이 CMS를 이용하기 위해서는 금융결제원과 통신접속을 하여야 하는데 그 접속방식은 PC(Personal Computer) 또는 Host Computer를 사용할 수 있습니다.

□ PC접속 방식은 인터넷(CMS 송수신 전용프로그램(CMSPro))을 사용하고

□ HOST접속 방식은 전용선(X.25, TCP/IP)을 사용합니다.

*이용건수가 10만건 초과시는 HOST방식을 이용하셔야 합니다.

□ 이용기관의 프로그램 준비

□ CMS로 처리될 모든 자료는 파일로 송·수신되며 해당 파일은 금융결제원에서 정한 표준화된 형식으로 생성되어져야 합니다.

□ PC접속 방식은 금융결제원에서 제공하는 『File-Layout』에 맞추어 ①Data생성을 위한 프로그램과 ②내부적인 고객관리 및 수납처리를 위한 프로그램을 개발하여야 합니다.

□ Host접속 방식은 위의 PC접속방식의 프로그램개발 외에 금융결제원에서 제공하는『CMS자금이체 전산기본설계서』에 맞추어 ③송수신프로그램을 작성하여야 합니다.

PC접속 방식을 사용하려고 하는데도 프로그램을 개발해야 합니까?

† PC접속 방식을 사용하시더라도 금융결제원에서 처리가 가능한 형태로 DATA       를 작성하는 프로그램을 개발하셔야 하며, CMS 서비스 특성상 정상적으로 처       리된 납부자의 정보는 통보되지 않으며, 불능(비정상적) 처리된 납부자 정보만       통보되므로 고객관리를 위한 프로그램 및 납부자로부터 출금한 자금을 입금시       은행수수료를 제외한 금액이 입금되므로 수납처리를 위한 프로그램을 개발하셔       야 합니다.

Ⅲ. 이용수수료

♠ 수수료는 얼마나 지불해야 합니까?

이용기관이 CMS를 이용하기 위해서는 두가지의 요금을 부담하여야 하는데, 그것은 은행수수료와 금융결제원 중개수수료입니다.

□ 은행수수료

은행수수료는 금융기관이 이용기관의 금융거래를 대행처리하여 주거나 금융관련정보를 제공하여 주는 대가로 이용기관으로부터 수납하는 수수료로서, 은행이 자율적으로 결정하며 주거래은행과 계약하신 금액입니다.

† 은행수수료 징수방법

□입금이체 : 이용기관의 지급계좌에서 지급자금 출금시 합산출금함.

□출금이체 : 이용기관의 수납계좌로 수납금액 입금시 차감입금함.

□ 금융결제원 중개수수료

금융결제원 중개수수료는 온라인으로 금융서비스를 제공하는데 필수적인 자료전송 및 자료처리의 대가로 금융결제원이 이용기관으로부터 받는 일체의 요금입니다.

(예1) HOST 이용기관으로 월 이용건수가 25,000건 이내이고 접속시간이 1,200분 이            내인 경우는 200,000원(VAT별도)이 부과됨.

(예2) PC 이용기관으로 월 이용건수가 4,000건 이내이고 접속시간이 180분 이내인             경우는 60,000원(VAT별도)이 부과됨.

† 금융결제원 중개수수료 징수방법

□월별로 계산하여 부과함.

□청 구 : 이용월의 익월 12일까지 전자세금계산서(청구서) 및 청구내역을 발송

□수 납 : 이용월의 익월 15일에 이용기관의 납부계좌에서 자동출금함.

▣ 이용요금의 체계

□가  입  비 : 최초 가입시 20,000원(VAT별도)

□중개수수료(VAT별도)

구 분			요금(원)	비 고
기 본 요 금	HOST 접 속	기본수수료	150,000	기본 25,000건, 1,200분
		PORT사용료	50,000
	P C 접 속	기본수수료	50,000	기본 4,000건, 180분
		PORT사용료	10,000
접 속 료 ( /분)			25	월별 합산
전 송 료 ( /건)			7	기본건수 초과시 할인구간 적용

□전송료 할인

할인구간(건)	4,001 ∼ 15,000	15,001 ∼ 40,000	40,001 ∼ 125,000	125,001 ∼
전송료(원/건)	7	6	5	2

Ⅳ. 업무처리의 흐름

1. 출금이체 (D일 : 출금이체일)

※ 유의사항

1. 출금이체를 의뢰하기 위해서는 납부자로부터 출금이체신청서를 접수하여 이용         기관과 납부자 거래은행에 상호 등록하여야 합니다.

2. 이용기관은 납부자의 출금이체신청을 위하여 납부자번호와 수납기관코드(이용         기관식별번호)를 정확히 납부자에게 안내하여야 합니다.

3. 이용기관 거래은행의 수납계좌에 수납금액이 입금되는 시기는 D+1일 오전 11시        이후입니다.

4. 출금이체일(D일)은 이용기관이 관리하며 미리 지정한 출금이체일을 납부자가          인지할 수 있는 조치를 취하여야 합니다.

※ 납부자계좌에서 지정출금일에 출금시 계좌잔액이 수납기관이 청구한 금액보다 부족할

경우에는 수납기관이 의뢰한 대로 출금하지 않거나 잔액전부를 출금할 수 있어 수납

기관의 자금운용에 유리합니다.

2. 입금이체 (D일 : 입금이체일)

※ 유의사항

1. 이용기관은 이용기관거래은행의 지급계좌에 입금이체일 전영업일(D-1일) 15시까        지 지급총액과 은행수수료를 입금하여야 합니다.

2. 입금이체 결과 발생하는 입금불능금액과 이에 따른 은행수수료의 자금반환은

입금이체일 익영업일(D+1일)에 이루어집니다.

□이용안내 문의처

☞(02) 531-1053∼1057