“신뢰받는 금융감독 세계적인 금융시장”
		정례브리핑 자료
		2007. 4. 25(수) 조간부터 보도 가능
작성부서	금융감독원 총괄조정국 제도개선팀
책 임 자	김범수 팀장 (3786-8005)		담 당 자	김용실 선임조사역(3786-8576)
배 포 일	2007. 4. 24(화)		배포부서	공보실(3771-5788～91)		총 8매

제 목 : 전화금융사기 예방대책 이행실태 점검 및 대국민 홍보 강화

□ 금융감독원은 ‘06.6월 이후 계속되고 있는 외국인(주로 중국, 대만계로 추정)에 의한 전화금융사기(Voice phishing)가 3월 이후 다시 크게 증가하고  있어 대책마련에 나섰음

※ 금융정보분석원과 검찰 및 경찰청도 전화금융사기 근절을 위하여 노력중

□ 지난 ’07.1월 금융감독원은 은행의 실무책임자 회의를 소집하여 “전화금융사기 피해예방을 위한 대처방안”을 시달한 바 있으며

◦ 이번에는 개별 은행이 이러한 내용을 반영하여 자체 피해예방대책을 마련하여 실질적으로 이행하고 있는지 실태를 점검, 미흡한 점이 있거나 필요한 경우 현장점검 등을 통하여 보완대책을 마련하고

◦ 최근 다양한 방법으로 확산되고 있는 전화금융사기의 피해예방을 위해 적극적인 대국민 홍보활동도 함께 전개할 계획임

1. 자체 예방대책 이행실태 점검

□ 지난 ‘07.1.30. 금융감독원이 시달한 피해예방대책과 관련하여 그 이행실태를 점검하기 위하여

◦ 각 은행으로 하여금 감사․준법감시인 조직을 통하여 자체적으로 그 계획의 타당성 여부 및 실질적 이행실태를 점검한 후, 그 결과를 금융감독원으로 보고하도록 함(4월중)

- 특히, 전화금융사기에 이용될 가능성이 높은 외국인계좌 다수개설 영업점에 대하여 중점적인 점검 실시

◦ 금융감독원은 보고내용을 분석한 후 미흡한 점이 있거나 필요한 경우 현장점검 등을 통하여 보완대책 마련

□ 주요 점검내용은(지난 1.30. 시달한 사항을 중심으로 점검)

◦  예금계좌 개설시 고객주의의무 이행 여부

⇒ 정상적인 금융거래목적 여부 등 확인. 특히, 단기 관광목적으로 방문한 외국인에 대하여 계좌개설 및 현금카드 발급요청 목적 확인 등

◦ 이미 개설된 외국인 명의 예금계좌에 대한 일제 점검

⇒ 금융사기에 이용될 혐의계좌에 대한 주의계좌 등록․관리 여부

◦「전화금융사기자금 지급정지제도」의 적정 운영 여부

◦ 대고객 홍보활동을 충실히 이행하고 있는지 여부

◦「개인정보노출자 사고예방시스템」의 적정 운영 여부

◦ 외국인 등에 대한 현금카드 발급기준 강화 여부

◦ 현금지급기 이체․인출한도 하향검토 등임

2. 대국민 홍보활동 강화

□ 사기범은 불특정 다수를 사기대상으로 하고 있으며, 주로 금융지식이 부족한 주부, 노인층이 사기를 당하는 실정임

◦ 전 국민을 대상으로 한 광범위한 홍보가 긴요하다고 판단, 다양한 홍보대책을 신속히 추진할 예정

□ 금융감독원은 플래쉬 동영상 및 카툰(만화) 등을 제작하여

◦ 국정홍보전광판 및 옥외광고전광판(LED, Light Emitting Diode)에 게시

◦ 금융감독원 홈페이지,「SOS금감원」(Daum)에 게재하고

◦ 반상회보에도 재차 수록하는 등 대국민 홍보활동을 강화하는 한편

□ 은행연합회 및 여신금융협회 등을 통해서도 포스터 등 홍보전단 배포 및 언론사 광고 실시(지면, 온라인) 등 적극적인 대고객 홍보활동 및 공익광고활동이 전개될 수 있도록 유도해 나갈 계획임

◆ 전화사기의 화법은 초기 공공기관 등을 사칭하며 세금, 건강보험료 환급 → 신용카드 명의 도용 → 사기사건 연루 출석요구 등으로 계속 다양화

◆ ARS를 통하여 피해자와 전화연결 한 후 2-3명이 차례로 통화하면서 피해자를 현혹하며, 은행 등 공공기관이 휴무인 주말기간에 많이 발생

◆ 최근에는 휴대폰 문자메시지를 대량으로 발송하고 통화가 연결되면 신용카드 제3자 불법사용을 빙자하는 등 사기수법과 화법이 계속 진화

※ 자세한 수법은 사기수법 유형 참조<참고2>

3. 전화금융사기 피해예방 요령 8題

첫째, 전화를 이용하여 계좌번호, 카드번호, 주민번호 등 정보를 요구하는 경우 일체 대응하지 마십시오

◦ 금융기관, 수사기관, 감독기관 등 어떠한 기관도 전화를 이용하여 개인정보나 금융거래 정보를 요구하는 경우가 없으므로 이러한 전화는 모두 사기 전화임

둘째, 현금지급기(CD/ATM)를 이용하여 세금 또는 보험료 환급, 등록금 납부 등을 하여 준다는 안내에 일체 대응하지 마십시오

◦ 금융기관, 국세청, 법원 등 어떠한 기관도 현금지급기를 이용하여 환불하여 주는 경우가 없음

셋째, 속아서 전화사기범들 계좌에 자금을 이체한 경우, 즉시 거래은행에 지급정지 신청을 하세요

◦ 전화사기범들은 즉시 이체된 자금을 인출해 가므로 거래은행 직원 또는 거래은행 콜센터에 신속히 지급정지를 요청하여 사기범들이 자금을 인출해가지 못하도록 해야 함

넷째, 속아서 개인정보를 알려준 경우, 즉시 은행 또는 금융감독원에 신고하세요

◦ 무심코 전화사기범들에게 주민번호 등 개인정보를 알려준 경우에는 즉시 금융감독원 또는 은행을 통하여 개인정보노출자 사고예방시스템에 등록하여 추가적인 피해를 최소화 해야 함

카드번호와 유효기간을 알려준 경우 카드사에도 신고해야 함

다섯째, 동창생 또는 종친회원이라고 하면서 입금을 요구하는 경우 반드시 사실관계를 재 확인하시기 바랍니다

◦ 동창생 및 종친회원을 가장하여 문자메시지 또는 전화로 계좌번호를 알려주며 입금을 요구하는 경우 반드시 사실관계를 재 확인하시기 바람

여섯째, 발신자 전화번호를 확인하세요

◦ 전화 사기범들이 사용하는 전화는 추적을 피하기 위해 발신자표시가 없거나 001, 008, 030, 086 등 처음 보는 국제전화번호를 사용하므로 반드시 발신자 전화번호를 확인하시기 바람

일곱째, 자동응답시스템(ARS)을 이용한 사기 전화를 주의하세요

◦ 전화나 문자메시지로 은행직원 등*이라 하면서 카드대금 연체, 카드부정발급 등에 대한 조사를 위하여 필요하다고 하면서 사기범의 자동응답시스템으로 통화를 유도한 후,

계좌번호, 카드번호 등을 입력하라고 하여 금융정보를 빼가는 경우가 있으니 특히 이를 주의할 것

* 은행직원 뿐만 아니라 카드사, 금융감독원, 검찰, 경찰 등을 사칭하는 경우도 많음

여덟째, 휴대폰 문자서비스를 적극 이용하세요

◦   계좌이체, 신용카드사용 내역 등 본인계좌에서 돈이 빠져나가는 것을 바로 인지할 수 있도록 휴대폰 문자서비스(SMS)를 적극 이용할 것

<기타 참고사항 : 납치등을 가장한 사기․협박>

□ 이전에는 공공기관 등 직원을 사칭하여 피해자를 현혹하던 방법에서, 최근에는 납치를 가장하는 등 피해자를 협박하는 수법도 이용하므로 확인 후에 대응하시기 바랍니다

◦   ‘가족을 납치하고 있으니 입금해라’는 전화는 사실여부를 확인하여야 함. 이때 범인들이 통화가 되지 않도록 가족에게 미리 전화를 걸어 통화중이 걸리도록 하는 경우가 있으므로 통화를 한 후 대응하는 등 신중을 기해야 함

<참고 1> 전화금융사기 예방대책 추진 현황

<참고 2> 사기수법 유형

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.

http://www.fsc.go.kr / http://www.fss.or.kr

<참고 1>

전화금융사기 예방대책 추진 현황

□ 전화사기에 대응한 대국민 홍보 실시(‘06.12월)

◦ 보도자료 배포, 우리원 홈페이지 “팝업”창 개설, 반상회보 수록 등

□ 금융회사에 전화금융사기 피해방지대책 시달(‘07.1.30)

◦ 외국인에 대한 계좌개설시 고객주의의무 강화를 위한 지침 등 마련․시행

◦ 기 개설 외국인 계좌에 대한 일제 점검 및 주의계좌 등록․관리

◦ 전화금융사기 피해자금 지급정지제도* 운영

◦ 전화사기 피해예방을 위한 대고객 홍보 강화 등

* 전화사기 피해자가 거래은행을 통해 전화로 상대은행에 지급정지 요청시 즉시 지급정지조치. 피해자와 요청은행은 곧바로(24기간 이내) 서면요청서 보완 ⇔ 피해자금이 사기범의 통장에 입금되면 몇분내에 인출되는 급한 상황

□ 개인정보노출자 사고예방시스템* 기능 개선․운영

◦ 주민등록번호, 성명 등 개인정보 노출등록 신청창구 확대

(신청가능 장소 : 우리원 → 전체 은행 영업점, ’06.12.1)

◦ 개별 은행에서 등록한 노출정보를 타 은행에서 즉시 활용하는지 여부 모니터링

* 신분증 분실시 개인정보를 금감원(은행)에 등록하면 전 금융회사가 공유함으로써 제3자에 의한 금융회사와의 불법거래(통장개설, 신용카드발급, 대출 등)를 차단하여 추가피해를 예방

※ 전화사기 피해현황(경찰청 추산)

(단위 : 건, 억원,%)
구 분	피해현황	월 평 균
		’06.6～’07.1	’07.2～’07.3	증감률
접수건수	2,406건	201	403	100.5
피해금액	178억원	17.1	20.5	19.9

<참고 2>

	사기수법 유형
◉ 공공기관 및 금융회사 직원을 사칭한 사기 - 국세청ㆍ국민연금관리공단ㆍ건강보험공단 직원 등을 사칭하며 과납금을 환급해준다고 속여 현금지급기로 유인, 조작을 지시하는 수법 - 신용카드사 직원 등을 사칭, 구입하지도 않은 고액의 신용카드 대금이 결제될 예정이라 허위로 설명하고 피해자가 카드사용 사실이 없다고 하면 명의가 도용되었다면서 예금보호를 해야 한다며 현금지급기로 유도하여 조작토록 하는 수업 - 법원ㆍ검찰ㆍ경찰 등 직원을 사칭, 피해자 명의의 계좌가 대형 사기사건에 연루되어 출석을 요구한다는 식으로 놀라게 한 후 일단 예금보호를 위해 현금지급기 조작이 필요하다고 속이는 수법 ◉ 납치 - 전화사기범들은 가족의 핸드폰 번호를 사전 파악하여 자녀의 핸드폰 전화를 끄도록(욕설 등 반복적 전화)한 후 부모에게 전화하여 납치를 가장하고 입금 하도록 유도 ◉ 휴대폰 문자메세지 이용 - 동창회, 종친회 등의 연락처를 입수, 회원들에게 돈을 빌려달라는 문자메세지를 발송하는 방식으로 자금이체를 유도 - 휴대폰 문자메시지(SMS)를 이용하여 해외 및 국내 백화점 등에서 카드로 결제되었다는 문자메시지를 무작위로 전송한 후 사용내역을 확인하려는 피해자로부터 카드번호와 유효기간 등 필요한 정보를 입수하여 획득한 정보를 이용하여 인터넷이나 전화로 물건을 구매한 후 되팔아 현금화하는 수법