“고객중심의 사고, 고도의 전문성, 신뢰받는 금융감독”
		보 도 자 료
		2009. 2. 25.(수) 조간부터 보도 가능
작성부서	금융감독원 자산운용서비스국 자산운용총괄팀
책 임 자	박삼철 팀장(3786-7620)		담 당 자	박용호 선임조사역(3786-7632)
배 포 일	2009. 2. 24.(화)		배포부서	공보실(3771-5788～91)	총 5매

[자본시장법 연속홍보⑤]

제 목 : 자본시장법시대의 현명한 펀드투자(Invest Wisely) 안내

Ⅰ. 배 경

□ '09.2.4 ｢자본시장과 금융투자업에 관한 법률｣ 시행으로 적합성원칙, 적정성원칙, 설명의무등 펀드 투자자보호가 크게 강화되었음

◦ 투자자들이 현명하게 펀드투자를 할 수 있도록 펀드 가입절차 및 이용가능한 펀드투자정보를 안내

II. 주요내용

□ 투자자들이 펀드투자시 알아야 할 펀드가입절차를 가입전, 영업점 방문, 펀드가입시, 펀드가입후 등 4단계로 나누어 각 단계별 세부절차 및 유의사항을 정리(13개 항목)

< 펀드투자 절차 및 활용정보 >

□ 가입전 학습(정보수집등) : 투자자교육재단, 협회 홈페이지 게시자료 적극 활용

□ 영업점 방문 : 펀드투자 상담 또는 실제투자

□ 펀드가입시 필요절차 (적합성원칙등 적용)

◦ 투자자정보 제공(1단계) → 투자자 유형분류(2단계) → 3단계적합한 펀드 선정(3단계) → 펀드에 대한 설명(4단계) → 투자자 의사 확인(5단계) → 〔사후 관리〕

□ 펀드가입후(보유 및 환매) 확인 및 활용정보

◦ 펀드운용정보 확인 : 자산운용보고서(운용사), 펀드잔고통보(판매사)

◦ 펀드적정운용여부 확인 : 자산보관․관리보고서(신탁업자)

◦ 중요사항 발생 확인 : 수시공시(협회홈페이지/영업점/전자우편)

◦ 펀드환매정보 확인 : 투자설명서(가입시에도 확인, 수시공시)

◦ 운용수익률 비교등 펀드 비교공시정보 확인(협회공시)

III. 기대효과

□ 투자자교육재단, 금융투자협회, 금융감독원, 펀드평가회사 등에서 제공하고 있는 각종 투자정보와 그 접근경로를 알려줌으로써

◦ 펀드투자자들이 소홀하기 쉬운 사전 학습과 이해를 토대로 한 책임있는 펀드투자를 유도하고

□ 자본시장법 시행으로 투자자들이 알아야 할 제도변경 및 펀드가입시 유의사항을 안내함으로써

◦ 투자자의 협력을 통해 불완전판매에 따른 사회적비용의 소진을 예방하는 등 건전한 펀드판매관행의 조기정착을 도모

※ 붙임 : 펀드투자 Flow 및 활용정보

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.

http://www.fss.or.kr

< 붙임 >  펀드투자 Flow 및 활용정보

투자 절차				확인 사항
①펀드가입전 정보수집				◈ 펀드투자 기본정보 ◦한국투자자교육재단(http://www.invedu.or.kr) 홈페이지 빠른 찾기 “펀드투자, 이것은 알고 합시다“, 놀부재테크 등 ◈ 펀드보수ㆍ비용 비교 및 예상비용 계산 ◦금융투자협회(“협회”) 펀드통계(http://stat.fundservice.net) → Quick link 보수 및 비용비교 확인 ※ 협회 펀드통계 → Quick link “펀드비용계산기”를 이용하여 투자자의 투자 예정펀드에 대한 예상수익ㆍ비용 계산 가능 ◈ 자산운용회사 정보 ◦협회 전자공시(http://dis.fundservice.net) → 회사공시 검색 ◈ 펀드매니저 및 펀드수 정보 ◦협회 펀드통계(http://stat.fundservice.net) → Quick link → 펀드매니저 및 펀드수 현황조회 확인 ◈ 펀드신고서(등록) 조회 ◦ 금감원 전자공시(http://dart.fss.or.kr/) → 펀드공시 조회(예정)
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②영업점 방문				◈ 펀드투자상담, 매수를 위해 판매회사의 펀드 판매(상담) 전담창구 방문 ◈ 펀드판매직원(투자권유대행인)의 판매자격 확인 (판매직원은 파생, 부동산, 증권펀드에 맞는 자격구비, 5월 시행) ※ 투자권유대행인 : 펀드등 투자권유만 가능하며 금전수납등 판매행위는 금지
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③ 펀드 가입	투자자정보 제공			◈ 본인의 투자목적, 재산상황, 투자경험등에 대한 정보를 판매업자에 제공(투자자정보 확인서 작성 또는 상담) ◦ 투자자정보 확인서를 작성하고 서명(투자자도 보관) ◦ 투자자정보를 제공하지 않을 경우 투자권유는 불가, 다만 자기결정책임하(확인서작성․서명)에 펀드매입은 가능
	투자자유형분류			◈ 판매업자는 투자자정보 확인서등의 정보를 토대로 점수화(Scoring)등 기법으로 투자자를 일정유형으로 구분 ◦ 안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형 등 5등급으로 분류 (표준투자권유준칙: 협회홈페이지 참조)
③ 펀드 가입		적합한 펀드 선정		◈ 투자자정보파악절차에 따라 본인의 투자자유형분류등급에 맞는 투자권유를 받고 적합한 상품 선정 ◦ 투자권유를 원치 않거나 본인 등급보다 높은 등급의 펀드투자를 원할 경우 투자자확인서에 서명하고 투자가능
		펀드설명		◈ 투자권유 펀드의 투자대상자산등 운용전략, 원본손실위험등 투자위험, 보수․수수료 및 펀드운용비용, 환매방법 등에 대한 설명을 들음 ◦ 판매회사는 투자설명서(투자설명서, 간이투자설명서, 예비투자설명서)를 이용하여 펀드 주요사항을 설명 ※ 설명의무 위반시 판매사에 대해 손해배상책임 부과
		투자자 의사 확인		◈ 설명을 듣고 펀드매수를 원할 경우 통장수령, 투자설명서수령(교부확인서 제출), 투자금 납부 등 펀드매수절차 진행
		사후관리		◈ 투자자에 대한 사후관리 서비스 ◦ 펀드관련 보고서, 잔고통보 등
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④ 펀드보유 및 환매		펀드운용 정보확인		◈ 자산운용사가 작성하여 판매회사가 송부하는 분기별 자산운용보고서 활용 ◦ 운용성과 개요 및 운용기간중 손익, 펀드자산내역, 매매금액 및 매매회전율 등 ※ 비용부담 : 펀드에서 자산운용사가 부담하는 것으로 변경 ◈ 투자자별 펀드잔고 통보 : 개별 수익률 정보등 가입시 제공한 전자우편등으로 수령(판매사가 제공하는 서비스로 가입시 신청)
		펀드의 적정운용 여부 확인		◈ 신탁회사가 작성하여 판매회사가 송부하는 분기별 자산보관․관리보고서 활용 ◦ 펀드매니저 변동사항, 약관변경 사항, 수익자 총회 의결내용, 운용상 위반사항․시정사항 등 ※ 비용부담 : 은행등 신탁업자가 부담
		펀드에 중요사항 발생 확인		◈ 펀드매니저 변경, 환매연기등 펀드에 중요사항 발생시 협회 전자공시(http://dis.fundservice.net) → 수시공시 → 펀드 수시공시 조회 ◦ 자산운용사․판매회사 인터넷홈페이지, 전자우편, 자산운용사․판매회사 본ㆍ지점 통해서도 조회가능
		펀드 환매 정보		◈ 환매시 적용되는 기준가격, 환매대금지급일, 환매수수료(환매제한기간중 투자자부담)에 관한 정보는 투자설명서를 통해 확인
		펀드비교공시정보 확인		◈ 협회 전자공시(http://dis.fundservice.net) → 운용실적비교공시를 통해 확인 ◦ 펀드 실적분류별 비교, 임의기간수익률, 실현수익률 등
기타 자료				□ 자본시장법, 관련법규, 업무자료, 관련 보도자료 활용 ⇨ 금감원 홈페이지(http://www.fss.or.kr) → 자본시장통합법 시행 전용메뉴 개설 □ 펀드평가, 펀드시황, 각종 펀드통계 자료 활용 (펀드평가사) ⇨ 제로인 (http://www.funddoctor.co.kr) 모닝스타 (http://www.morningstar.co.kr) 한국펀드평가(http://www.fundzone.co.kr)