“금융은 믿음가득, 국민은 희망가득 - 금융감독원의 약속입니다”
		보 도 자 료
		2011. 11. 17. (목) 조간부터 보도 가능
작성부서	금융감독원 은행감독국 건전경영팀
책 임 자	이성원 팀장 (3145-8045)		담 당 자	서강훈 선임조사역(3145-8051)
배 포 일	2011. 11. 16. (수)		배포부서	공보실(3145-5789～92)	총 5 매

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제 목 :‘11.9월말 국내은행의 부실채권 현황 및 향후 감독방향

1. 부실채권 현황(잠정)

□ ‘11.9월말 국내은행의 부실채권비율*은 1.66%로 전분기말(1.73%) 대비 0.07%p 하락

* 부실채권비율(고정이하여신비율) = 고정이하여신/총여신

￮ 부실채권 규모는 22.9조원으로 전분기말(23.0조원) 대비 0.1조원 감소

국내은행의 부실채권 규모 및 비율 추이

(단위 : %, 조원)

구 분	‘08말	‘09년		‘10년		‘11년
		6말	12말	6말	12말	3말	6말	9말p
부실채권잔액	14.7	19.6	16.0	25.6	24.8	26.2	23.0	22.9
(부동산 PF)	(1.4)	(2.2)	(1.2)	(4.3)	(6.4)	(6.6)	(4.2)	(4.0)
부실채권비율	1.14	1.51	1.24	1.94	1.90	2.00	1.73	1.66

□ ‘11.3/4분기중 신규부실채권 발생(5.4조원)은 전년동기(9.7조원)뿐 아니라 전분기(6.2조원)에 비하여도 낮은 수준

￮ 다만, 금융위기 이전인 ‘08.1/4~‘08.2/4 기간중 분기 평균(3.5조원)에 비하여는 아직도 신규 부실발생 규모가 큰 상태

국내은행 신규부실채권 발생 추이(분기별)

(단위 : 조원)

구 분	‘08년				‘09년				‘10년				‘11년
	1/4	2/4	3/4	4/4	1/4	2/4	3/4	4/4	1/4	2/4	3/4	4/4	1/4	2/4	3/4p
규 모	3.5	3.4	4.5	9.5	9.3	7.6	5.8	8.0	6.3	12.8	9.7	6.7	5.5	6.2	5.4

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.

http://www.fss.or.kr

2. 부문별 부실채권 비율

□ 기업여신 부실채권비율(2.14%)은 전분기(2.33%) 대비 0.19%p 하락

￮ 부동산PF 대출 부실채권비율은 12.46%로 전분기말(12.94%), 전년말(16.44%) 대비 각각 0.48%p, 3.98%p 하락

□ 가계여신의 부실채권비율(0.67%)은 전분기(0.56%) 대비 0.11%p 상승

￮ 주택담보대출의 부실채권비율(0.60%)도 전분기(0.48%) 대비 상승(0.12%p↑)

부문별 부실채권비율

(단위 : %)

구 분	‘08말	‘09말		‘10년		‘11년
		6말	12말	6말	12말	3말	6말	9말p
기업여신	1.41	1.90	1.60	2.66	2.60	2.71	2.33	2.14
(중소기업)	1.93	2.49	1.80	3.05	3.11	3.29	2.71	2.67
[부동산PF]	2.60	4.01	2.32	9.60	16.44	18.09	12.94	12.46
가계여신	0.54	0.64	0.49	0.50	0.56	0.59	0.56	0.67
(주택담보대출)	0.42	0.48	0.38	0.37	0.50	0.52	0.48	0.60
신용카드채권	1.16	1.52	1.11	1.19	0.97	1.33	1.30	1.30

3. 신규부실 발생 및 부실채권 정리실적

□ (신규부실) ‘11년 3/4분기중 5.4조원 발생하여 전분기(6.2조원) 대비 0.8조원 감소

￮ 기업여신 신규부실이 3.9조원으로 대부분(71.5%)을 차지하며,  가계여신 및 신용카드 신규부실은 각각 1.4조원, 0.2조원 수준

국내은행 신규부실채권 발생 추이

(단위 : 조원)

구 분	‘08년	‘09년	‘10년					‘11년
			1/4	2/4	3/4	4/4	계	1/4	2/4	3/4p			계
신규부실	20.9	30.7	6.3	12.8	9.7	6.7	35.4	5.5	6.2		5.4	17.2
기업	16.3	24.5	5.2	11.8	8.3	5.5	30.6	4.6	5.2		3.9	13.7
(중소기업)	14.4	18.7	3.5	8.7	7.2	4.3	23.7	3.6	4.1		3.4	11.1
가계	3.5	4.4	0.8	0.8	1.2	1.0	3.7	0.8	0.9		1.4	3.1
(주택담보대출)	1.4	1.8	0.3	0.3	0.7	0.5	1.8	0.4	0.4		0.8	1.6
신용카드	1.2	1.6	0.3	0.3	0.2	0.3	1.1	0.2	0.1		0.2	0.5

□ (부실정리) ‘11년 3/4분기중 국내은행의 부실채권 정리실적은 5.5조원으로 전분기(9.5조원) 대비 감소하였으나 전년동기(4.9조원)에 비해서는 증가(0.6조원↑)

￮ 정리방법별로는 대손상각(1.6조원), 매각(0.8조원), 담보처분 등을 통한 여신 회수(1.7조원), 여신정상화(1.3조원), 기타(0.1조원) 順

- 부동산 PF대출의 정리실적은 0.6조원으로 전체 정리규모의 10.0% 수준

국내은행의 부실채권 정리실적 추이

(단위 : 조원)

구 분		‘08년	‘09년	‘10년						‘11년
				1/4	2/4	3/4	4/4		계	1/4	2/4	3/4p		계
정리실적 계		14.0	29.7	3.2	6.2	4.9	12.7	27.0		4.1	9.5		5.5	19.0
	대손상각	4.4	9.4	0.9	2.2	1.4	3.7	8.3		1.2	2.8		1.6	5.6
	매 각	1.6	4.2	0.3	1.6	0.9	3.5	6.4		0.5	2.8		0.8	4.1
	A B S	1.3	3.8	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0		0.0	0.0		0.0	0.0
	담보처분	3.8	5.8	1.2	1.1	1.6	1.8	5.8		1.3	2.4		1.7	5.4
	여신정상화	2.7	5.0	0.5	1.1	0.6	2.6	4.8		0.8	1.2		1.3	3.3
	기 타	0.2	1.4	0.2	0.1	0.3	1.0	1.6		0.2	0.2		0.1	0.5

4. 평가 및 향후 감독방향

□ 3/4분기중 부실채권 정리규모가 전분기 대비 크게 감소(9.5조원→5.5조원)했음에도,

￮ 신규부실 발생이 감소(6.2조원→5.4조원)함에 따라 ‘11.9월말 부실채권비율(1.66%)*은 오히려 하락

* 미국(4.44%, ‘11.6월말), 일본(2.4%, ‘11.3월말) 등 주요국에 비해 양호한 수준

미국 : Noncurrent Loan Ratio [상업은행 평균, 美 연방예금보험공사(FDIC)]
일본 : NPL Ratio [전체은행 평균, 日 금융감독청(FSA)]

￮ 다만, 가계대출 부실채권비율(0.67%)은 금년 5, 6월중 일시 급등하였던 집단대출 연체*가 3개월 시차**를 두고 3/4분기 부실채권 통계에 반영되며 상승

*  집단대출 연체율(%) : (’11.4월) 1.15 →(5월) 1.76 →(6월) 1.88 →(7월) 1.72 →(8월) 1.77 →(9월p) 1.58

** 가계대출의 경우 연체발생 후 90일이 경과하면 이를 부실채권으로 분류

<참고>

가계대출(주택담보대출 포함) 신규연체율 추이

□ 가계대출(주택담보대출 포함) 신규연체율은 5, 6월중 집단대출을 중심으로 급상승*한 후 7월 이후에는 다시 하락세로 전환

*  부동산 경기부진에 따른 분양가 하락 등의 영향으로 수분양자와 시공사간 분양계약 해지, 채무부존재 소송 제기, 집단입주 거부사태 등으로 집단대출의 신규 연체발생이 급증

⇒ 최근 신규연체발생이 감소세로 전환됨에 따라 향후 가계부문의 부실채권비율 상승압력은 크지 않을 전망

국내은행 가계대출(주택담보대출 포함) 신규연체율 추이(%)

□ 앞으로도, 국내은행의 자산건전성 및 손실흡수능력 제고를 위해,

￮ PF대출, 집단대출 등 잠재부실을 조기 인식하여 자산건전성 분류를 엄정하게 실시토록 지도하는 한편,

￮ 대손충당금․대손준비금 적립의 적정성 여부를 중점 점검하여 은행의 내부유보 확충을 적극 유도할 계획

□ 또한, ‘11년말 국내은행의 부실채권 목표비율(1.5%) 달성을 위해 부실채권 감축을 지속적으로 독려하고,

￮ 특히 부동산PF 부실채권에 대해서는 별도의 사업장별 정리계획 및 PF정상화뱅크(2차 매입작업)를 통한 정리를 추진할 예정

< 붙임 > 국내은행의 부실채권비율(잠정)

< 붙임 >

국내은행의 부실채권비율(잠정)

(단위 : 조원, %, %p)

은행명	10.12월말			11.6월말			11.9월말p			차이 (B-A)
	총여신	고정이하 여신	부실채권 비율	총여신	고정이하 여신	부실채권 비율(A)	총여신	고정이하 여신	부실채권 비율(B)
신 한	155.0	2.0	1.31	159.6	2.0	1.28	165.1	2.1	1.24	△0.04
우 리	168.1	5.6	3.34	172.3	4.2	2.42	176.6	4.0	2.25	△0.17
SC제일	44.5	0.5	1.01	44.6	0.4	0.88	44.1	0.4	0.89	0.01
하 나	108.6	1.6	1.50	111.9	1.4	1.22	118.8	1.4	1.15	△0.07
외 환	69.2	0.9	1.34	69.3	0.9	1.36	73.9	1.0	1.29	△0.07
한국씨티	31.0	0.4	1.36	32.7	0.5	1.45	33.8	0.4	1.12	△0.33
국 민	204.5	3.7	1.79	197.8	3.6	1.84	201.5	3.8	1.88	0.04
시중은행	780.8	14.7	1.89	788.3	13.0	1.65	813.7	12.9	1.59	△0.06
대 구	20.1	0.3	1.43	21.0	0.3	1.55	21.9	0.3	1.40	△0.15
부 산	22.7	0.2	1.07	24.3	0.3	1.05	25.4	0.4	1.38	0.33
광 주	11.0	0.3	2.83	11.3	0.2	1.76	12.0	0.2	1.64	△0.12
제 주	2.2	0.0	1.57	2.2	0.1	2.52	2.3	0.1	2.52	-
전 북	5.7	0.1	1.13	6.2	0.1	0.90	6.6	0.1	1.08	0.18
경 남	16.2	0.2	1.44	18.0	0.4	2.19	18.8	0.3	1.83	△0.36
지방은행	77.9	1.2	1.51	83.1	1.3	1.55	86.9	1.3	1.53	△0.02
산 업	79.4	1.7	2.09	83.3	1.9	2.33	89.6	2.1	2.36	0.03
기 업	131.0	2.4	1.83	136.4	2.4	1.76	140.9	2.5	1.76	-
수출입	83.7	0.6	0.77	81.3	0.7	0.81	88.9	0.6	0.71	△0.10
농 협	139.8	3.6	2.57	142.3	3.2	2.27	147.6	3.1	2.08	△0.19
수 협	16.1	0.6	3.86	16.7	0.5	2.75	17.4	0.4	2.41	△0.34
특수은행	450.1	8.9	1.98	459.9	8.7	1.89	484.3	8.7	1.80	△0.09
국내은행	1,308.9	24.8	1.90	1,331.3	23.0	1.73	1,385.0	22.9	1.66	△0.07

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