“금융은 튼튼하게, 소비자는 행복하게”
		보 도 자 료
		2015. 1. 21.(수) 조간부터 보도 가능
담당부서	은행감독국		최성일 국장(3145-8020), 김명철 팀장(3145-8035)
배 포 일	2015. 1. 20.(화)			배포부서	공보실(3145-5789~92)	총6매

제 목 : 은행권의 연체금리 인하조정(예정) 내용

- 연체가산이율 1%p 내외, 최대연체상한율 2%p 내외 인하 추진

Ⅰ		개요

□ 최근 은행권은 연체금리 조정계획안을 확정하고, 은행별로 전산개발 일정 등을 감안하여 순차적으로 연체금리(가산이율 및 최대연체상한율) 인하조치를 추진할 예정임

II		은행권 연체금리 인하조정 내용

□ (연체가산이율) 신한, 국민 등 14개 은행이 연체구간별로 1%p 내외 인하를 추진할 예정이며,

◦ 타은행 대비 상대적으로 연체가산이율이 낮은(연체구간별 6~8% 수준) 대구 등 3개 은행 및 중금리 대출잔액 비중이 여타 은행에 비해 높은 SC은행의 경우 현행수준을 유지키로 결정

은행권 연체가산이율 인하조정 내용

인하 조정 계획		해당 은행	비고
7~9% → 6~8%(1%p↓)
	7·8·9% → 6·7·8%	하나, 외환, 신한, 국민, 제주, 전북, 농협주1)	7개
	8·9% → 7·8%	우리, 광주,	2개
	7·8% → 6·7%	부산, 경남	2개
6·7·8% → 5·6·7%(1%p↓)		씨티	1개
3·6·9% → 3·5·7%(1~2%p↓)		산업주2), 수출입	2개

주1) 종전 연체구간별 6%(1개월 이하), 7%(3개월 이하), 9%(3개월 초과)에서 3개월 초과 부분만 1%p 인하

2) 기업대출의 경우에만 인하하며, 가계대출은 현행수준(5~7%)을 유지

※ 대구, 기업, 수협, SC 등 4개 은행은 현 수준을 유지

□ (최대연체상한율) 국민은행은 3%p, 우리, 신한 등 9개 은행은 2%p, 씨티 등 3개 은행은 1% 내외로 인하를 추진할 예정

◦ 은행권에서 가장 높은 연체상한율(21%)을 적용하고 있던 SC의 경우 최대 5%p 인하*를 계획중임

* 담보대출(21%→16%, 5%p↓), 신용대출(21%→18%, 3%p↓)

◦ 다만, 현재 타 은행 대비 상대적으로 낮은 수준을 보이고 있는 기업, 부산, 농협의 경우는 현행 수준*을 유지하기로 결정

* 기업 : 13%(중소기업의 경우 11%), 부산(15%), 농협(15%)

은행권 최대연체상한율 인하조정 내용

인하 조정 계획		해당 은행	비고
3~5%p 인하(21%→16~18%)		SC	1개
3%p 인하(18%→15%)		국민	1개
2%p 인하(17%→15%)		우리, 하나, 외환, 신한, 광주, 제주, 전북, 경남, 산업	9개
1%p 내외 인하
	18% → 16.9%	씨티	1개
	17% → 16%	대구, 수협	2개

주) 기업, 부산, 농협 등 3개 은행은 현 수준을 유지하기로 하였으며, 수출입은행의 경우 최대상한율을

신규로 설정(없음→15%)

□ (시행일) 전산개발 일정 등 각 행 사정에 따라 ‘15년 1월부터 3월까지 순차적으로 시행할 예정

◦ 국민 등 4개 은행은 1월중, 신한 등 5개 은행은 2월중, 외환·하나 등 8개 은행은 3월(1/4분기)까지 시행을 완료할 예정

은행권 연체금리 인하조정 시행일(예정)

시행예정일	해당 은행	비고
‘15.1월	국민, 우리, 부산, 제주	4개
‘15.2월	신한, 씨티, 대구, 광주, 농협	5개
‘15.3월	SC주), 외환, 하나, 경남	4개
‘15.1/4분기	전북, 산업, 수출입, 수협	4개

주) 외화대출, 매입외환등에 대해서는 ‘15.3월, 전체 여신에 대해서는 ’15.4월 예정

※ 붙임 1 : 은행권 연체금리 인하조정(예정) 내용

2 : 연체금리 인하시 금융소비자 부담 경감 효과(예시)

< 붙임 1 >

은행권 연체금리 인하조정(예정) 내용

은행

연체가산이율

최대연체상한율

시행일

(예정)

현행

조정후

우리

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
3개월 미만	8% → 7%
3개월 이상	9% → 8%

17%

15%

'15.1월

SC

- 현행 수준 유지

연체구간	가산금리(담보대출)	가산금리(신용대출)
90일 미만	8%	9%
90일 이상	9%	10%

※ 시장금리 변동상황에 따라 향후 연체가산이율 인하여부 검토

21%

담보 :

16%

신용 :

18%

‘15.3~4월

하나

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
1개월 이하	7% → 6%
3개월 이하	8% → 7%
3개월 초과	9% → 8%

17%

15%

‘15.3월

외환

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
1개월 미만	7% → 6%
3개월 미만	8% → 7%
3개월 이상	9% → 8%

17%

15%

‘15.3월

신한

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
1개월 이하	7% → 6%
1개월 초과	8% → 7%
3개월 초과	9% → 8%

17%

15%

‘15.2월

씨티

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
1개월 미만	6% → 5%
3개월 미만	7% → 6%
3개월 이상	8% → 7%

18%

16.9%

‘15.2월

국민

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간*	기간별 연체가산금리
1개월 이하	7% → 6%
3개월 이하	8% → 7%
3개월 초과	9% → 8%

* 현행은 3개월 이하, 6개월 이하 6개월 초과로 구분

18%

15%

‘15.1.26

대구

- 현행 수준 유지

연체기간	기간별 연체가산금리
3개월 미만	6%
3개월 이상	7%

17%

16%

‘15.2월

부산

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
3개월 이하	7% → 6%
3개월 초과	8% → 7%

15%

현행과 동일

‘15.1월

광주

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
3개월 이하	8% → 7%
3개월 초과	9% → 8%

17%

15%

‘15.2월

제주

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
1개월 이하	7% → 6%
3개월 이하	8% → 7%
3개월 초과	9% → 8%

17%

15%

‘15.1.26

전북

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간*	기간별 연체가산금리
1개월 이하	7% → 6%
3개월 이하	8% → 7%
3개월 초과	9% → 8%

* 현행은 3개월 이하, 6개월 이하 6개월 초과로 구분

17%

15%

‘15. 1/4분기

경남

- 연체기간별 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
3개월 미만	7% → 6%
3개월 이상	8% → 7%

17%

15%

‘15. 3월

산업

- (개인대출) 현행수준 유지

- (기업대출) 일부 연체기간에 대해 1%p~2%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
3개월 이하(가계) 1개월 미만(기업)	5% → 현행과 동일 3% → 현행과 동일
6개월 이하(가계) 3개월 미만(기업)	6% → 현행과 동일 6% → 5%
6개월 초과(가계) 3개월 이상(기업)	7% → 현행과 동일 9% → 7%

17%

15%

‘15. 1/4분기

기업

- 현행 수준 유지

연체기간	기간별 연체가산금리
3개월 미만	7%
3개월 이상	8%

13%

(중소기업의 경우 11%)

현행과 동일

-

수출입

- 일부 연체기간에 대해 1%p~2%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
30일 이내	3% → 현행과 동일
90일 이내	6% → 5%
90일 초과	9% → 7%

없음

15%

‘15. 1/4분기

농협

- 일부 연체기간에 대해 1%p 인하

연체기간	기간별 연체가산금리
1개월 이하	6% → 현행과 동일
3개월 이하	7% → 현행과 동일
3개월 초과	9% → 8%

15%

현행과 동일

‘15.2월

수협

- 현행 수준 유지

연체기간	기간별 연체가산금리
1개월 이하	6%
3개월 이하	7%
3개월 초과	8%

17%

16%

‘15. 1/4분기

< 붙임 2 >

연체금리 인하시 금융소비자 부담 경감 효과(예시)

대출거래 조건

· 대출원금 : 1억원

· 약정이자율 : 연 8%

· 연체가산이율

	1개월 이내	1개월~3개월 이내	3개월 초과
현행	7%	8%	9%
조정후	6%	7%	8%

· 최대연체상한율 : (현행) 17% → (조정후) 15%

· 상환방식 : 만기일시상환방식(만기1년, 이자납입은 매달 1일)

4개월 연체*시 소비자 부담경감 효과

* 만기일에 대출원금 1억원을 상환하지 못하고 4개월이 경과한 경우

(현행)

연체기간	연체이자	원금에 대한 지연배상금
~ 1개월	연 15% (대출금리 8%+가산이율 7%)	1,250,000원 (1억원×15%×1/12개월)
1개월~3개월	연 16% (대출금리 8%+가산이율 8%)	2,666,666원 (1억원×16%×2/12개월)
3개월~4개월	연 17% (대출금리 8%+가산이율 9%)	1,416,666원 (1억원×17%×1/12개월)
합계		5,333,332원

(조정후)

연체기간	연체이자	원금에 대한 지연배상금
~ 1개월	연 14% (대출금리 8%+가산이율 6%)	1,166,666원 (1억원×14%×1/12개월)
1개월~3개월	연 15% (대출금리 8%+가산이율 7%)	2,500,000원 (1억원×15%×2/12개월)
3개월~4개월	연 15% (최대연체상한율 15%)	1,250,000원 (1억원×15%×1/12개월)
합계		4,916,666원

□ 상기와 같은 대출조건에서 연체가산이율 1%p, 최대연체상한율 2%p 인하시 416,666원(5,333,332원 - 4,916,666원)의 부담이 경감