혁신위 ’15-1-1

2014년 하반기

은행 혁신성 평가결과

2015. 1. 28.

관계기관 합동

목    차

Ⅰ. 평가 개요	1

Ⅱ. 평가결과	2

1. 총평	2

2. 기술금융 확산	3

3. 보수적 금융관행 개선	6

4. 사회적 책임	8

Ⅲ. 인센티브 부여방안	9

Ⅳ. 향후계획	12

< 붙임1 > 혁신성평가 지표	13

< 붙임2 > 혁신성평가 점수	14

Ⅰ. 은행 혁신성 평가 개요

1		그동안 추진경과

□ 금융혁신위 제3차 회의에서「은행 혁신성평가 방안」발표(’14.10.29)

□ 은행권의 의견수렴을 위해 全은행을 대상으로 설명회 실시(’14.11.17)

□ ’14.11~12월간 은행의 의견을 반영하여 평가지표 확정(’14.12월)

□ 평가지표의 정합성 사전점검 등을 위해 하반기 실적을 바탕으로 파일럿 테스트 실시(’14.12.30)

2		평가 개요

□ (평가지표) 기술금융을 통한 자금중개 기능강화, 보수적 금융관행 개선, 사회적 책임이행을 주요 평가요소로 도입

* 총점 100점 중 : 기술금융(40점), 금융관행개선(50점), 사회적 책임이행(10점)

□ (대상) 외은지점을 제외한 모든 은행을 대상으로 하고 규모‧설립목적 등을 감안하여 일반‧지방‧특수 등 3개 리그로 구분

리그	일반은행(8개)								지방은행(7개)							특수은행(3개)
은행	국민	신한	하나	우리	씨티	SC	외환	농협	부산	대구	전북	광주	제주	경남	수협	기업	산은	수출입

* 농‧수협은행은 법상 특수은행이나 기능‧규모를 감안하여 각각 일반, 지방리그로 분류

□ (방식) 리그내 상대평가를 통해 은행간 평가의 변별력을 확보

ㅇ 다만, 특수은행은 설립목적 및 업무의 특수성과 인센티브 미부여 등을 감안하여 순위 비공개

□ (평가자) 금융감독원‧은행연합회가 관련 데이터를 제공하고 금융연구원이 평가를 총괄하는 방식

Ⅱ. 제1차 은행 혁신성평가 결과

1		총평

□ 혁신성평가 결과 1위 은행은 신한은행과 부산은행

ㅇ (일반은행) 신한·우리·하나 등 3개 은행이 우수한 평가를 받은 반면, 국민·SC·씨티 등은 하위권으로 평가

- 특히, 신한은행은 기술금융 확산, 보수적 금융관행 개선, 사회적 책임 등 대부분 항목에서 최상위 평가

ㅇ (지방은행) 부산·대구은행이 우수한 평가를 받은 반면, 수협· 제주은행은 하위권으로 평가

- 부산은행은 3개 분야에서 모두 최상위 평가를 받았으며,  경남·수협은 기술금융 실적은 우수하였으나, 보수적 관행개선, 사회적 이행 책임 부분에서 다소 저조

< 일반은행 >	< 지방은행 >

☐ 혁신성평가 우수 은행은 ‘총이익대비 인건비’ 비중도 낮은 반면, 미흡한 은행은 ‘총이익대비 인건비’ 비중도 높은 수준

구분	일반은행(8개)									지방은행(7개)
	신한	우리	하나	외환	농협	국민	SC	씨티	평균	부산	대구	경남	광주	전북	수협	제주	평균
총점	82.65	76.80	72.70	66.00	63.60	59.40	49.20	44.50	64.36	79.20	76.70	70.45	61.15	59.00	52.00	45.00	63.50
보수수준	35.7	36.3	31.3	36.9	42.9	40.0	44.0	48.4	39.4	29.5	28.2	32.8	43.4	39.1	38.1	42.9	36.3

* 총이익대비 인건비 비중: ’14년말 잠정치(금감원)

2		기술금융 확산 분야(TECH)

◇ 양적･질적 지표를 균형있게 평가*함으로써 기술금융의 총량을 확대하는 과정에서 운영상 내실을 강화하도록 유도

* 양적 지표인 공급규모(T: 총점 40점의 40%), 질적 지표인 기업･신용지원(E･C: 35%), 정성평가 지표인 지원역량(H: 25%)을 고루 반영

<일반은행>	<지방은행>

1. 총평 ☞ (우수) 신한, 우리/ 부산, 경남, 대구 (미흡) SC, 씨티, 제주

□ TCB 대출액이 많은 은행(신한･우리･하나)이 TECH 평가결과도 전반적으로 우수하게 나타남

< TECH 평가 및 TCB 대출액 순위 비교 >

		일반은행(8개)								지방은행(7개)
		신한	우리	하나	외환	국민	농협	씨티	SC	부산	경남	대구	수협	광주	전북	제주
TECH (40점)	순위	1	2	3	4	5	6	7	8	1	2	2	4	5	6	7
	총점	34.40	31.85	29.20	29.00	26.20	23.80	19.25	17.90	33.65	32.90	32.90	26.80	26.65	24.20	14.45
TCB대출액		1	2	3	4	6	5	7	8	2	3	1	4	5	6	7

*    : TECH 순위와 TCB 대출액 순위가 불일치하는 은행

□ 다만, 평가지표에 기술금융 실적의 절대치(level)와 비중(ratio), 변동폭(change), 역량(capacity)이 고루 반영*되어 있음을 고려할 때,

* TECH(40점) 구성: 절대치(11점), 비중(14점), 변동폭(5점), 역량(정성평가 10점)

ㅇ 향후 자산규모가 작은 은행이라 하더라도 기술금융 실적의 질적 구성이 우수할 경우 상위권에 진입 가능

2. 세부지표별 평가결과

< TECH 평가영역별 >

구분		(점수)	일반은행(8개)								지방은행(7개)
			신한	우리	하나	외환	국민	농협	씨티	SC	부산	경남	대구	수협	광주	전북	제주
TECH 순위		(40)	1	2	3	4	5	6	7	8	1	2	2	4	5	6	7
영역별	T	(16)	1	3	4	2	5	6	7	8	2	2	1	5	4	5	7
	E	(8)	5	1	3	8	3	2	7	6	1	3	7	2	4	5	6
	C	(8)	4	5	2	1	7	6	8	3	1	2	5	6	4	3	7
	H	(10)	1	2	4	5	5	3	7	8	3	3	1	2	5	6	7

* T(Technology Financing), E(Entrepreneurship), C(Credit Financing), H(Human Resources)

1) 공급규모(T) ☞ (우수) 신한, 외환/ 대구, (미흡) SC, 씨티/ 제주

□ 절대적인 공급규모는 신한은행이 가장 많은 반면, 전체 중기대출 대비 기술금융 비중은 외환은행이 가장 높게 나타남

ㅇ 외환은행의 기술금융 절대규모는 우리은행의 절반 수준이나, 중기대출금액 중 기술금융 비중은 2배 수준을 보이며 순위를 추월

□ 지방은행은 대구･부산･경남은행이 비슷한 수준을 보임

ㅇ 지방은행은 기술금융의 절대규모 뿐만 아니라 전체 중기대출 대비 기술금융 비중도 일반은행보다 낮은 수준

2) 기업지원(E) ☞ (우수) 우리, 농협/ 부산, 수협, (미흡) 외환, 씨티/ 대구

□ 우리은행이 창업･신규기업 발굴노력 등에 있어서 제일 우수

ㅇ 농협(2위)･국민은행(3위)은 기술금융 규모는 작으나, 신규기업 발굴 및 차주 기술력 반영 부문에서 우수한 것으로 평가

□ 신한(5위)･대구은행(7위)은 기술금융 절대규모가 많은 반면 창업･신규기업 발굴 노력이 상대적으로 부족한 것으로 나타남

3) 신용지원(C) ☞ (우수) 외환, 하나/ 부산, (미흡) 씨티, 국민/ 제주

□ 외환(1위)･하나은행(2위)은 기술금융 실적 중에서 담보･보증없이 신용으로 지원하려는 노력을 가장 적극적으로 추진

ㅇ 신한(4위)･우리은행(5위)은 기술금융 절대규모가 많은 반면 신용대출 비중 등은 상대적으로 미흡

□ 부산은행은 공급규모(2위)･기업지원(1위)･신용지원(1위) 모두 상위권을 차지하여 지방은행의 기술금융을 양적･질적으로 선도

4) 지원역량(H) ☞ (우수) 신한, 우리/ 대구 (미흡) SC, 씨티/ 제주

□ 기술금융 실적이 많을수록 이에 대한 지원역량이 강화되는 측면이 있어 기술금융 절대규모와 지원역량 순위가 유사

ㅇ 농협(3위)의 경우 기술금융 절대규모는 작으나 기술신용평가서의 적정성을 자체적으로 심사하여 보완 또는 재평가를 의뢰하고 있어 기술금융 지원역량에서 상대적으로 우수한 평가를 받음

< 평가지표 성질별 >

구분		(점수)	일반은행(8개)								지방은행(7개)
			신한	우리	하나	외환	국민	농협	씨티	SC	부산	경남	대구	수협	광주	전북	제주
TECH 순위		(40)	1	2	3	4	5	6	7	8	1	2	2	4	5	6	7
성질별	절대치	(11)	1	2	4	5	3	6	7	8	1	3	2	6	4	5	7
	비중	(14)	3	4	2	1	5	7	8	6	2	1	3	6	4	5	7
	변화폭	(5)	2	4	2	7	5	1	8	5	3	1	7	1	4	5	6
	역량	(10)	1	2	4	5	5	3	7	8	3	3	1	2	5	6	7

□ TECH 지표를 절대치(level), 비중(ratio), 변화폭(change), 역량(capacity)으로 재구성할 경우,

ㅇ 신한(1위)･우리은행(2위)은 절대치와 역량에서 좋은 평가(1～2위)를 받고 비중･변화폭도 상위권(2～4위)을 유지하여 전체 순위가 우수

ㅇ 국민은행(5위)은 절대치 순위는 높으나(3위) 여타 지표의 순위가 저조(5위)하여 전체 순위가 하락한 반면,

- 하나(3위)･외환은행(4위)은 반대로 비중･변화폭에서 우수한 평가(1～2위)를 받아 절대치 순위(4～5위)보다 전체 순위가 상승

3		보수적 금융관행 개선 분야

◇ 관행혁신(20점), 투융자 복합금융(20점), 신성장 동력창출(10점)을 평가하여 보수적 금융관행을 혁파하고 경쟁력 확보 유도

<일반은행>	<지방은행>

1. 총평 ☞ (우수) 신한, 하나, 부산, (미흡) 씨티, 수협

☐ 일반은행에서는 신한, 하나, 우리은행이 각 분야별 상위권을 모두 차지

ㅇ 지방은행은 부산은행이 전반적으로 우수한 평가를 받았으며, 경남·광주은행 등도 세부항목에서 상위권으로 평가

< 보수적 관행개선 분야 >

항목	일반은행(8개)								지방은행(7개)
	신한	우리	하나	농협	외환	국민	SC	씨티	부산	대구	경남	전북	광주	제주	수협
관행	16.50	13.75	15.40	14.40	10.95	13.25	7.15	7.80	13.65	15.00	14.00	11.40	8.65	13.85	7.30
투융자	14.75	16.50	14.50	13.50	12.75	8.50	11.25	6.00	17.50	14.50	13.25	14.00	15.25	5.50	8.50
신성장	8.00	7.50	7.50	4.50	6.00	6.00	7.50	6.50	6.00	6.00	4.50	5.00	4.50	5.00	5.00
총점	39.25	37.75	37.40	32.40	29.70	27.75	25.90	20.30	37.15	35.50	31.75	30.40	28.40	24.35	20.80
순위	1	2	3	4	5	6	7	8	1	2	3	4	5	6	7

☐ 보수적 금융관행 개선 지표는 대부분 은행 규모와 관계없는 비중지표와 정성지표로 구성되어 있어 은행의 개선 의지에 따라 상위권으로 평가 가능

ㅇ 특히, 관계형 금융, 성과보상체계, 전문조직 구축 등의 분야에서 취약한 은행은 우수 은행의 사례를 참조할 필요

2. 세부지표별 평가결과

1) 관행혁신 부분 ☞ (우수) 신한, 하나, 대구, (미흡) SC, 수협

□ (중기대출실적) 일반은행은 중기대출과 신용대출 증가율이 높은 신한·하나은행이 우수한 평가

□ (관계형 여신) 대구·경남 등 지방은행의 경우 지역 기반 관계형 여신 실적이 양호한 편이고 일반은행인 국민은행도 관계형 여신에서 좋은 평가

□ (인센티브) 혁신성평가 항목이 임직원 성과평가체계에 반영되어 있지 않은 은행은 ’15년중 은행 내부관행개선 등에 따라 반영 필요

2) 투융자 복합금융 ☞ (우수) 신한, 우리, 부산, 광주, (미흡) 씨티, 제주

□ (투융자형 업무) 농협·광주은행의 투융자 잔액비중이 높은 것으로 평가

□ (창업·재기지원) 신한은행의 경우 평가기준인 7년이내 창업기업뿐만 아니라 3년이내 창업기업에 대해서도 적극 지원

□ (전문조직·인력) 대부분의 은행이 기업심사·투자금융 전담 조직을 구축하고 있으나, 기업심사는 대출 관련 심사업무 위주

3) 신성장 동력 창출 ☞ (우수) 신한, 부산, 산업, (미흡) 농협, 경남

□ (신시장개척) 신한·SC은행은 영업이익 중 비이자수익이 높고 우리·대구은행은 지역개발과 연계하는 새로운 서비스를 개발하는 등 신시장개척에서 우수한 평가를 받음

□ (해외진출) 현지고객·직원비중, 현지자산 등을 평가한 결과, 국내은행간 차이가 크지 않은 수준

* 해외지점을 보유하고 있지 않은 은행은 평가 대상은행이 받은 점수 중 최저점수를 부여하여 은행의 해외진출을 장려

4		사회적 책임 이행 분야

◇ 따뜻한 금융(서민금융, 일자리, 사회공헌), 튼튼한 금융(가계부채)으로 평가하여 금융권의 신뢰회복과 책임성 확보

<일반은행>	<지방은행>

1. 총평 ☞ (우수) 신한, 농협, 부산, 대구, (미흡) 씨티, 수협

☐ 신한(1위)·부산(1위)·대구(2위)를 제외시 농협(2위)·외환(3위)·제주(3위) 등 타분야에서 중하위권 은행이 상위권으로 평가

< 사회적 책임 이행 분야 >

항목	일반은행(8개)								지방은행(7개)
	신한	농협	외환	우리	하나	국민	SC	씨티	부산	대구	제주	광주	경남	전북	수협
따뜻한	7.0	5.4	5.3	5.2	4.1	3.45	3.4	2.95	6.6	6.3	5.1	4.2	4.1	3.4	3.6
튼튼한	2.0	2.0	2.0	2.0	2.0	2.0	2.0	2.0	1.8	2.0	1.1	1.9	1.7	1.0	0.8
총점	9.0	7.4	7.3	7.2	6.1	5.45	5.4	4.95	8.4	8.3	6.2	6.1	5.8	4.4	4.4
순위	1	2	3	4	5	6	7	8	1	2	3	4	5	6	6

2. 세부지표별

☐ (서민금융) 외환은행이 새희망홀씨 등 서민금융상품의 취급 비중 실적에서 두각을 나타냄

☐ (일자리) 시간선택제 일자리 및 고졸 채용 등 일자리 창출을 적극적으로 추진한 신한, 부산은행이 우수

☐ (가계부채) 일반은행은 모두 주택담보대출 구조개선 목표치*를 달성하였으나, 지방은행은 대구은행을 제외하고 목표치에 미달

* ’14년 은행권 대출구조개선 이행목표: 고정금리대출 20%, 비거치식 분할상환 대출 20%

Ⅲ. 정책금융 인센티브 부여 방안

□ (기본방향) 정책금융기관으로 구성된 특수은행 리그를 제외한 일반･지방은행 리그에 지표별 특성에 따라 인센티브 차등 적용

ㅇ 신･기보 출연료는 은행 대출잔액에 일정 비율로 부과되므로 TCB 대출 위주로 짜여진 TECH 평가결과에만 연계

- 온렌딩 배정한도, 신용위험분담비율 등은 TECH(40점) 외에도 관계형여신, 투융자 등 2개 지표(17점)까지 합산하여 부여

ㅇ 평가결과 동점이 발생하여 1개 순위에 2개 이상 은행 해당시 해당 순위의 인센티브를 동순위 은행 개수로 나누어 부여

* (예) ▪TECH 일반 1위 2개 은행: 1･2위 합산(15%+5%) 후 양분한 10%씩 적용
▪TECH 일반 2위 2개 은행: 2위(5%)를 양분한 2.5%씩 적용

평가지표	TECH (40점)		TECH + 관계형여신 + 투융자 (57점)
정책금융 인센티브	신･기보 보증		산은 온렌딩
	보증기금 출연료		①온렌딩 공급한도	②신용위험분담 비율 상한	③신용위험분담 수수료율1｣
기본값	A = 리그내 평균출연료		現 기준에 따른 은행별 공급한도	現 상한치 50%	現 수수료율 75%
리그	일반	지방	일반･지방	일반･지방	일반･지방
상위 1위	△(A×15%)	△7%	+10%	+20%p (70%)	△10%p (65%)
상위 2위	△(A× 5%)	△3%	+5%	+10%p (60%)	△5%p (70%)
하위 3위	+(A× 4%)	+2%	-	-	-
하위 2위	+(A× 6%)	+3%	-	△5%p (45%)	+5%p (80%)
하위 1위	+(A×10%)	+5%	-	△10%p (40%)	+10%p (85%)

1｣ 온렌딩 금리 순마진 × 신용위험분담비율 × 수수료율

□ (신･기보 출연료) 리그내 평균 출연료의 10%(지방銀)∼20%(일반銀)를 안분하여 상위 2개 은행에 감면, 하위 3개 은행에 할증

현행	향후 인센티브 부여
		상위1위	상위2위	하위3위	하위2위	하위1위
대출잔액 × 법정 출연요율	현행 ± (매월 리그별 평균출연료 × 인센티브 비율)
	일반銀	△15%	△5%	+4%	+6%	+10%
	지방銀	△7%	△3%	+2%	+3%	+5%

□ (온렌딩) 온렌딩의 공급한도, 신용위험분담 비율 및 수수료율 3개 항목*에 대해 리그별 상위 2개, 하위 2개 은행에 차등 적용

* ‘온렌딩 공급금리 차등화’는 ’14년 하반기 기준금리 50bp 인하에 따라현재 온렌딩 공급금리의 경쟁력이 저하되어 있어 추후 검토

ㅇ (공급한도) 평가결과 우수 은행에 현행 기준*에 따라 산출된 중개은행별 온렌딩 공급한도를 10%까지 증가(페널티는 없음)

* 은행별 온렌딩 취급실적, 자금수요, 사고발생률 등에 따라 차등배분

현행	향후 인센티브 부여
	상위1위	상위2위	하위2위	하위1위
온렌딩 취급실적 등에 대한 산은 수립기준에 따라 공급한도 배정	+10%	+5%	-	-

ㅇ (신용위험분담비율) 온렌딩 신용위험분담비율 상한을 현재 全은행에 공통 적용 중인 50%에서 40∼70%로 차등화

현행	향후 인센티브 부여
	상위1위	상위2위	하위2위	하위1위
50%	+20%p (70%)	+10%p (60%)	△5%p (45%)	△10%p (40%)

ㅇ (신용위험분담 수수료율) 중개은행이 납부하는 신용위험분담 수수료율*을 현행 75%에서 65∼85%로 차등화

* 온렌딩 금리 순마진 × 신용위험분담비율 × 수수료율

현행	향후 인센티브 부여
	상위1위	상위2위	하위2위	하위1위
75%	△10%p (65%)	△5%p (70%)	+5%p (80%)	+10%p (85%)

□ (주신보 출연료) 연도별 주담대 구조개선 목표*를 초과하여 가계부채 구조개선에 기여한 은행에 주신보 출연료 감면

* 연도별 구조개선 이행목표(고정금리 대출 및 비거치식분할상환대출 비중): (‘14말) 20% (’15말) 25% (‘16말) 30% (1’7말) 40%

<구조개선 목표초과에 따른 출연요율 감면방안(예시)>

목표초과*	1∼2%p	2∼3%p	3%p∼
출연요율 감면	△0.01%p	△0.02%p	△0.03%p

* 고정금리대출 비중 목표, 비거치식분할상환대출 비중 목표 각각 적용

< ’14년 하반기 평가에 따른 은행별 인센티브 (추정) >

(단위: 억원)
TECH	리그	상위1위	상위2위	하위3위	하위2위	하위1위
▪신･기보 출연료(’15.3～8월)	일반	신한	우리	농협	씨티	SC
- 인센티브 반영 前 출연료 * ’14.3～8월 납입분 기준		805	901	-	119	114
- 인센티브 규모		(Δ70)	(Δ23)	(+19)	(+28)	(+47)
▪신･기보 출연료(’15.3～8월)	지방	부산	경남/ 대구	광주	전북	제주
- 인센티브 반영 前 출연료 * ’14.3～8월 납입분 기준		173	162/ 182	87	56	22
- 인센티브 규모		(Δ7)	(각 Δ1)	(+2)	(+3)	(+5)
TECH+관계형+투융자	리그	상위1위	상위2위	-	하위2위	하위1위
▪온렌딩(’15.3.16～9.15)	일반	우리	신한	-	SC	씨티
① 온렌딩 공급한도 증가		+840	+105		-	-
- 온렌딩 순이익 증감1｣		+9.7	+1.2		-	-
② 신용위험분담비율 상한		70%	60%		45%	40%
③ 신용위험분담 수수료율		65%	70%		80%	85%
- ’14말 신용위험분담부 온렌딩 대출 잔액		845	994		-	5
- 수수료 증감1｣		△1,137만원	△793만원		-	+6만원
▪온렌딩(’15.3.16～9.15)	지방	대구	부산	-	전북	제주
① 온렌딩 공급한도 증가		+10	+45		-	-
- 온렌딩 순이익 증감1｣		-(미취급)	+0.5		-	-
② 신용위험분담비율 상한		70%	60%		45%	40%
③ 신용위험분담 수수료율		65%	70%		80%	85%
- ’14말 신용위험분담부 온렌딩 대출 잔액		-	117		17	-
- 수수료 증감1｣		-	△111만원		+15만원	-

1｣ 평균 중개마진 1.16%p 적용시

Ⅳ. 향후 추진계획

☐ ‘은행 혁신성평가 결과 분석’ 세미나 개최 (2.13일 예정)

ㅇ 제1차 은행 혁신성평가 결과를 보다 심층적으로 분석·공유하여 은행권의 평가결과에 대한 공감대 형성과 활용방안 모색

* 세부지표별 평가 결과 분석, 우수사례 발표·공유, 개선방안 등 논의

ㅇ ‘은행 혁신성평가 결과’ 발표 후 세미나 개최를 정례화하여 금융권 관행변화 이력관리 및 성과확산 유도

☐ ’15년 상반기 실적을 평가하는 ‘제2차 은행 혁신성평가 결과’는 7월말 발표 예정

□ 반기별 은행 혁신성평과 결과에 따른 정책 인센티브는 평가주기와 동일하게 6개월 단위로 부여할 계획

* (상반기) 해당연도 1∼6월(6개월)간 실적평가 →  7월말 발표

→  9월∼다음해 2월(6개월)간 인센티브 부여

(하반기) 해당연도 7월∼12월(6개월)간 실적평가 →  다음해 1월말 발표

→  3월∼8월(6개월)간 인센티브 부여

ㅇ 신·기보 출연료는 3.1～8.31일, 9.1～2.28일 주기로 적용

- 다만, 제1차 평가의 경우 신·기보 출연료는 법정 출연료를 규정하는 시행규칙 개정안 입법예고(1월중) 후 개정규칙 시행일(3월중)부터 8월까지 부여

ㅇ 온렌딩 공급조건은 산은과 중개은행의 전산시스템상 연동 주기에 맞추어 매년 3.16～9.15일, 9.16～3.15일 주기로 적용

붙임1		혁신성 평가지표 주요내용 및 배점

대분류(3)	중분류(9)	소분류(22)	배점 (100점)
Ⅰ. 기술 금융 확산 (40점)	1.공급규모 (16점)	①-1 (기술금융규모) 기술금융 잔액(level)	4
		①-2 (기술금융규모) 중기대출 중 기술금융 취급실적 비중(ratio)	4
		②-1 (지원기업수) 기술금융 차주수(level)	4
		②-2 (지원기업수) 중기대출 중 기술금융 차주수 비중(ratio)	4
	2.기업지원 (8점)	③ (기술력 반영) 기술신용평가 전후 신용등급 평균 상향폭	3
		④-1 (창업) 기술금융 중기차주 중 창업기업 차주수(level)	2
		④-2 (창업) 기술금융 중기차주 중 창업기업 비중(ratio)	1
		④-3 (신규) 기술금융 중기차주 중 관계미형성 기업 비중(ratio)	2
	3.신용지원 (6점)	⑤-1 (신용지원) 기술금융 중 신용대출·투자 잔액(level)	1
		⑤-2 (신용지원) 기술금융 중 신용대출·투자 잔액 비중(ratio)	3
		⑥ (공급증가) 기술금융 중 신용대출·투자 잔액 증가율(change)	2
	4.지원역량 (10점) * 정성평가	⑦ (인력) 기술금융 전문인력 채용･육성 정성평가	4
		⑧ (조직) 기술금융 전담조직 구축 정성평가	4
		⑨ (평가모형) 비재무적정보 평가의 TCB와 연계여부 정성평가	2
Ⅱ. 보수적 금융 관행 개선 (50점)	1.관행혁신 (20점)	① (중기대출실적) 중기 대출비중, 신용대출 비중	10
		② (관계형여신) 지속거래 기업비중, 회계·세무·컨설팅 지원실적	7
		③ (인센티브) 혁신에 앞장선 직원에 대한 성과급 제공여부	3
		④ (인사불이익) 불합리한 인사불이익 부여 여부(감점제)	-3
	2.투융자 복합금융 (20점)	⑤ (투융자형 업무) 기업여신 대비 투융자 잔액비중	10
		⑥ (창업·재기지원) 전체투자 중 창업기업, 재기기업 투융자비중	5
		⑦ (전문조직·인력) 투자금융 전담조직 구축 등	5
	3.신성장 동력창출 (10점)	⑧ (신시장개척) 신시장 개척, 영업이익중 비이자수익 비중	5
		⑨ (해외진출) 현지고객·직원비중, 현지자산 등 현지화평가	5
Ⅲ. 사회적 책임 이행 (10점)	1.따뜻한 금융 (8점)	① (서민금융) 서민금융상품, 저신용·저소득 신용대출 등 취급실적	5
		② (일자리) 고졸, 청년인턴, 시간선택제 등 일자리 창출	3
		③ (사회공헌) 자산대비 사회공헌 실적(공개만)	-
	2.튼튼한 금융(2점)	④ (가계부채) 주택담보대출 구조개선 설적	2

1)

: 정책금융 등 인센티브와 연계되는 평가지표,

: 주신보 출연료율과 연계

2) 필요에 따라 핵심과제를 지표에 반영하는 등 평가항목을 유연하게 조정

붙임2		혁신성평가 점수

대분류	중분류	소분류	배점	일반은행								지방은행
				국민	신한	하나	우리	씨티	SC	외환	농협	부산	대구	전북	광주	제주	경남	수협
Ι. 기술 금융 확산 (40점)	1.공급규모 (16점)	①-1 (기술금융규모) 기술금융 잔액(level)	4	2.50	4.00	3.25	3.25	1.75	1.00	2.50	1.75	3.25	4.00	1.75	2.50	1.00	3.25	2.50
		①-2 (기술금융규모) 중기대출 중 기술금융 취급실적 비중(ratio)	4	2.50	3.25	3.25	2.50	1.75	1.00	4.00	1.75	3.25	4.00	1.75	2.50	1.00	3.25	2.50
		②-1 (지원기업수) 기술금융 차주수(level)	4	3.25	4.00	2.50	3.25	1.75	1.00	2.50	1.75	4.00	3.25	2.50	2.50	1.00	3.25	1.75
		②-2 (지원기업수) 중기대출 중 기술금융 차주수 비중(ratio)	4	2.50	3.25	2.50	3.25	1.00	1.75	4.00	1.75	3.25	3.25	2.50	2.50	1.00	4.00	1.75
	2.기업지원 (8점)	③ (기술력 반영) 기술신용평가 전후 신용등급 평균 상향폭	3	2.00	2.50	2.00	2.50	1.50	1.50	1.50	3.00	2.50	1.00	1.50	2.00	2.00	2.50	3.00
		④-1 (창업) 기술금융 중기차주 중 창업기업 차주수(level)	2	1.75	1.75	1.50	2.00	1.25	1.00	1.50	1.25	2.00	1.75	1.50	1.50	1.00	1.75	1.25
		④-2 (창업) 기술금융 중기차주 중 창업기업 비중(ratio)	1	0.60	0.40	0.60	0.80	0.80	1.00	0.20	0.40	0.40	0.60	0.80	0.80	1.00	0.60	0.20
		④-3 (신규) 기술금융 중기차주 중 관계미형성 기업 비중(ratio)	2	1.50	1.00	1.75	1.25	1.75	2.00	1.25	1.50	1.75	1.50	1.25	1.75	1.00	1.50	2.00
	3.신용지원 (6점)	⑤-1 (신용지원) 기술금융 중 신용대출·투자 잔액(level)	1	0.60	1.00	0.60	0.80	0.20	0.40	0.80	0.40	1.00	0.80	0.40	0.60	0.20	0.80	0.60
		⑤-2 (신용지원) 기술금융 중 신용대출·투자 잔액 비중(ratio)	3	1.50	2.00	2.50	2.00	1.00	2.50	3.00	1.50	3.00	2.00	2.50	2.00	1.00	2.50	1.50
		⑥ (공급증가) 기술금융 중 신용대출·투자 잔액 증가율(change)	2	1.25	1.50	2.00	1.25	1.00	1.75	1.50	1.75	1.50	1.50	2.00	1.75	1.00	1.75	1.25
	4.지원역량 (10점)	⑦ (인력)기술금융전문인력채용･육성정성평가(정성)	4	3.25	4.00	2.50	3.25	1.75	1.00	1.75	2.50	3.25	4.00	2.50	1.75	1.00	3.25	2.50
		⑧ (조직)기술금융전담조직구축정성평가(정성)	4	1.75	4.00	2.50	4.00	1.75	1.00	3.25	2.50	2.50	3.25	1.75	3.25	1.00	2.50	4.00
		⑨ (평가모형)비재무적정보평가의TCB와연계여부정성평가(정성)	2	1.25	1.75	1.75	1.75	2.00	1.00	1.25	2.00	2.00	2.00	1.50	1.25	1.25	2.00	2.00
	대분류 소계		40	26.20	34.40	29.20	31.85	19.25	17.90	29.00	23.80	33.65	32.90	24.20	26.65	14.45	32.90	26.80
	등수		-	5	1	3	2	7	8	4	6	1	2	6	5	7	2	4
Ⅱ. 보수적 금융 관행 개선 (50점)	1.관행혁신 (20점)	① (중기대출실적) 중기 대출비중, 신용대출 비중	10	4.50	8.30	10.00	5.50	2.80	2.60	6.50	8.30	6.50	8.00	6.50	2.80	7.00	7.00	2.60
		② (관계형여신) 지속거래 기업비중, 회계·세무·컨설팅 지원실적	7	6.50	5.20	5.40	6.00	5.00	3.80	3.70	4.60	4.90	7.00	3.40	5.10	4.60	5.50	3.20
		③ (인센티브)혁신에앞장선직원에대한성과급제공여부(정성)	3	2.25	3.00	0.00	2.25	0.00	0.75	0.75	1.50	2.25	0.00	1.50	0.75	2.25	1.50	1.50
		④ (인사불이익)불합리한인사불이익부여여부(감점제)	-3
	2.투융자 복합금융 (20점)	⑤ (투융자형 업무) 기업여신 대비 투융자 잔액비중	10	4.00	6.00	6.00	8.50	2.00	8.00	4.50	10.00	8.00	8.50	6.50	10.00	2.00	6.00	4.00
		⑥ (창업·재기지원) 전체투자 중 창업기업, 재기기업 투융자비중	5	2.00	5.00	3.50	3.00	4.00	2.00	4.50	1.00	4.50	1.00	5.00	4.00	3.50	3.50	2.00
		⑦ (전문조직·인력)투자금융전담조직구축등(정성)	5	2.50	3.75	5.00	5.00	0.00	1.25	3.75	2.50	5.00	5.00	2.50	1.25	0.00	3.75	2.50
	3.신성장 동력창출(10점)	⑧ (신시장개척) 신시장 개척, 영업이익중 비이자수익 비중	5	3.00	4.00	3.50	3.50	2.50	3.50	3.00	1.50	3.00	3.00	2.00	1.50	2.00	1.50	2.00
		⑨ (해외진출) 현지고객·직원비중, 현지자산 등 현지화평가	5	3.00	4.00	4.00	4.00	4.00	4.00	3.00	3.00	3.00	3.00	3.00	3.00	3.00	3.00	3.00
	대분류 소계		50	27.75	39.25	37.40	37.75	20.30	25.90	29.70	32.40	37.15	35.50	30.40	28.40	24.35	31.75	20.80
	등수		-	6	1	3	2	8	7	5	4	1	2	4	5	6	3	7
Ⅲ. 사회적 책임 이행 (10점)	1.따뜻한 금융 (8점)	① (서민금융) 서민금융상품, 저신용·저소득 신용대출 등 취급실적	5	2.25	4.30	3.00	2.70	2.15	1.40	4.20	2.90	3.80	4.10	2.40	3.20	3.30	2.00	1.80
		② (일자리) 고졸, 청년인턴, 시간선택제 등 일자리 창출	3	1.20	2.70	1.10	2.50	0.80	2.00	1.10	2.50	2.80	2.20	1.00	1.00	1.80	2.10	1.80
		③(사회공헌)자산대비사회공헌실적(공개만)('13년말, %)	-	0.025	0.024	0.032	0.022	0.022	0.028	0.021	0.065	0.080	0.067	0.077	0.071	0.053	0.050	0.016
	2.튼튼한 금융(2점)	④(가계부채)주택담보대출구조개선설적	2	2.00	2.00	2.00	2.00	2.00	2.00	2.00	2.00	1.80	2.00	1.00	1.90	1.10	1.70	0.80
	대분류 소계		10	5.45	9.00	6.10	7.20	4.95	5.40	7.30	7.40	8.40	8.30	4.40	6.10	6.20	5.80	4.40
	등수		-	6	1	5	4	8	7	3	2	1	2	6	4	3	5	7
총계	점수		100	59.40	82.65	72.70	76.80	44.50	49.20	66.00	63.60	79.20	76.70	59.00	61.15	45.00	70.45	52.00
	등수		-	6	1	3	2	8	7	4	5	1	2	5	4	7	3	6