건
		보 도 자 료
		2015. 5. 26. (화) 석간부터 보도 가능
담당부서	은행감독국		류찬우 국장(3145-8020), 박상원 팀장(3145-8045, 8062)
배 포 일	2015. 5. 22.(금)			배포부서	공보실(3145-5786, 5790)	총 5 매

제목 : ’15.1분기말 국내은행의 부실채권 현황(잠정)

1. 부실채권 현황

□ ‘15.1분기말 국내은행의 부실채권비율*은 1.56%로 '14년말(1.55%)대비 0.01%p 상승**하였으며, 부실채권 규모는 24.7조원으로 '14년말(24.2조원) 대비 0.5조원 증가

* 부실채권비율(고정이하여신비율) = (고정이하여신)/(총여신)

** 전년동기(1.81%) 대비 0.25%p 하락

￮ 이는 '15.1분기중 발생한 신규부실 규모가 부실채권 정리규모를 상회한 데 기인

￮ 부문별 부실채권은 기업여신 부실이 22.0조원으로 전체 부실채권의 대부분(89.1%)을 차지하고 있으며, 가계여신(2.5조원), 신용카드채권(0.1조원) 順

국내은행의 부실채권 추이

(단위 : 조원, %, %p)

구 분		’12년		‘13년				‘14년				’15년	증감
		1/4	4/4	1/4	2/4	3/4	4/4	1/4 (a)	2/4	3/4	4/4 (b)	1/4p (c)	연간 (c-a)	분기(c-b)
부실채권 계		20.9	18.5	20.5	24.9	25.7	25.8	26.6	25.7	26.1	24.2	24.7	△1.9	0.5
	기 업 여 신1)	17.5	15.1	16.7	21.3	22.1	22.7	23.3	22.4	23.0	21.5	22.0	△1.3	0.5
	가 계 여 신	3.2	3.2	3.6	3.5	3.5	2.9	3.1	3.1	2.9	2.6	2.5	△0.6	△0.1
	신 용 카 드	0.3	0.3	0.3	0.2	0.2	0.2	0.2	0.2	0.1	0.1	0.1	△0.0	0.0
부실채권 비율2)		1.51	1.33	1.46	1.73	1.79	1.79	1.81	1.73	1.72	1.55	1.56	△0.25	0.01

주 : 1) 공공‧기타부문 포함, 2) (고정이하여신)/(총여신)

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

“창의적 금융, 비조치의견서로 도와드립니다”

2. 부실채권 신규발생 및 정리현황

□ ‘15.1분기중 신규발생 부실채권은 4.4조원으로 '14.4분기(6.7조원) 대비 2.3조원 감소 [전년동기(5.4조원) 대비 1.0조원 감소]

￮	기업여신 신규 부실이 3.5조원으로 대부분(79.5%)을 차지하고 있으며, '14.4분기(5.7조원) 대비 2.2조원* 감소

* 대기업 : 1.6조원↓(2.9조원 → 1.3조원), 중소기업 : 0.7조원↓(2.9조원 → 2.2조원)

￮	가계여신 신규 부실은 0.8조원으로 ’14.4분기(0.9조원) 대비 0.1조원 감소

부실채권 신규발생 추이

(단위 : 조원)

구 분		’12년		‘13년					‘14년					’15년
		1/4	계	1/4	2/4	3/4	4/4	계	1/4	2/4	3/4	4/4	계	1/4P
신규발생		5.4	24.4	5.6	10.7	6.6	8.7	31.6	5.4	5.8	5.7	6.7	23.6	4.4
	기업여신1)	4.0	18.6	4.2	9.4	5.2	7.5	26.3	4.2	4.7	4.7	5.7	19.3	3.5
	<워크아웃기업>	1.2	6.2	1.5	2.2	2.1	2.6	8.5	1.6	1.4	1.7	1.1	5.8	1.3
	(대기업)	0.9	4.8	1.1	5.0	2.4	3.5	11.9	1.6	1.0	1.7	2.9	7.1	1.3
	(중소기업)	3.1	13.8	3.1	4.4	2.8	4.0	14.4	2.6	3.7	3.0	2.9	12.1	2.2
	[부동산PF]	0.3	1.6	0.4	1.1	0.3	1.0	2.7	0.0	0.6	0.1	0.1	0.9	0.2
	가계여신	1.2	5.0	1.2	1.2	1.2	1.1	4.7	1.0	1.0	0.9	0.9	3.8	0.8
	(주담대)	0.6	2.6	0.6	0.5	0.5	0.4	2.0	0.4	0.4	0.3	0.3	1.4	0.3
	신용카드	0.2	0.7	0.2	0.1	0.1	0.1	0.6	0.1	0.1	0.1	0.1	0.5	0.1

주 : 1) 공공‧기타부문 포함

□ ‘15.1분기중 부실채권 정리규모는 4.0조원으로 '14.4분기(8.6조원) 대비 4.6조원 감소 [전년동기(4.5조원) 대비 0.5조원 감소]

￮ 정리방법별로는 대손상각(1.4조원), 담보처분에 의한 회수(1.0조원), 매각(0.8조원), 여신정상화(0.5조원), 기타(0.3조원) 順

구 분		’12년		‘13년					‘14년					’15년
		1/4	계	1/4	2/4	3/4	4/4	계	1/4	2/4	3/4	4/4	계	1/4P
정리실적		3.3	24.7	3.7	6.3	5.8	8.7	24.4	4.5	6.7	5.3	8.6	25.1	4.0
	대손상각	1.1	8.8	10.9	2.1	2.0	3.4	8.6	1.3	1.8	1.8	3.1	8.0	1.4
	매 각	0.5	6.8	0.9	1.8	1.2	2.2	6.2	0.6	1.5	1.0	1.9	5.0	0.8
	A B S	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	담보처분	0.9	5.4	0.9	1.2	1.6	1.9	5.5	1.6	1.5	1.5	1.9	6.4	1.0
	정 상 화	0.5	2.7	0.5	0.9	0.7	1.0	3.1	0.6	1.3	0.8	1.4	4.1	0.5
	기 타*)	0.3	1.0	0.2	0.2	0.3	0.3	1.0	0.6	0.6	0.2	0.3	1.6	0.3

* 출자전환 등

3. 부문별 부실채권비율

□ 기업여신 부실채권비율(2.11%)은 '14년말(2.09%) 대비 0.02%p 상승 [전년동기(2.38%) 대비 0.27%p 하락]

￮ 대기업여신 부실채권비율(2.46%)은 '14년말(2.41%) 대비 0.05%p 상승 [전년동기(2.78%) 대비 0.32%p 하락]

￮ 중소기업여신 부실채권비율(1.95%)은 '14년말(1.94%) 대비 0.01%p 상승 [전년동기(2.16%) 대비 0.21%p 하락]

□ 가계여신 부실채권비율(0.48%)은 '14년말(0.49%) 대비 0.01%p 하락 [전년동기(0.65%) 대비 0.17%p 하락]

￮ 주택담보대출 부실채권비율(0.38%)은 '14년말(0.42%) 대비 0.04% 하락한 반면, 신용대출 등 부실채권비율(0.72%)은 '14년말(0.67%) 대비 0.05%p 상승

□ 한편, 신용카드채권 부실채권비율(1.30%)은 '14년말(1.11%) 대비 0.19%p 상승 [전년동기(1.42%) 대비 0.12%p 하락]

여신부문별 부실채권비율

(단위 : %)

구 분		’12년		‘13년				‘14년				’15년	증감
		1/4	4/4	1/4	2/4	3/4	4/4	1/4 (a)	2/4	3/4	4/4 (b)	1/4P (c)	연간 (c-a)	분기 (c-b)
부실채권비율		1.51	1.33	1.46	1.73	1.79	1.79	1.81	1.73	1.72	1.55	1.56	▵0.25	0.01
	기 업 여 신1)	1.90	1.66	1.79	2.22	2.32	2.39	2.38	2.27	2.29	2.09	2.11	▵0.27	0.02
	(대기업)2)	1.30	1.32	1.41	2.39	2.63	2.91	2.78	2.49	2.52	2.41	2.46	▵0.32	0.05
	(중소기업)	2.39	1.96	2.13	2.16	2.16	2.11	2.16	2.19	2.20	1.94	1.95	▵0.21	0.01
	[부동산 PF]	9.09	9.34	10.71	13.42	12.92	15.67	14.57	16.02	14.03	10.94	9.36	▵6.66	▵1.58
	가 계 여 신	0.71	0.69	0.78	0.74	0.74	0.60	0.65	0.64	0.58	0.49	0.48	▵0.17	▵0.01
	(주담대)	0.67	0.65	0.72	0.70	0.71	0.56	0.57	0.54	0.49	0.42	0.38	▵0.19	▵0.04
	(신용대출 등)	0.86	0.78	0.90	0.83	0.81	0.69	0.81	0.85	0.78	0.67	0.72	▵0.09	0.05
	신 용 카 드	1.56	1.48	1.67	1.53	1.41	1.34	1.42	1.47	1.33	1.11	1.30	▵0.12	0.19

주 : 1) 공공‧기타부문 포함, 2) 기업여신 중 중소기업여신 제외분

4. 평가

□ ’15.1분기말 부실채권비율(1.56%)은 '14년말(1.55%) 대비 소폭 (0.01%p) 상승하였으나,

￮ 저금리 지속 및 부실채권 정리 효과 등으로 전년 동기 대비 하락(0.25%p)하는 등 부실채권 증가세가 둔화*

* 부실채권비율 증가폭: (‘12.1분기) +0.15%p ⇢ ('13.1분기) +0.13%p ⇢ (’14.1분기) +0.02%p ⇢ ('15.1분기) +0.01%p

￮ 한편, 주요국*의 부실채권비율과 비교시에도 양호한 수준을 유지

* 미국(1.95%, ‘14.12월말), 일본(1.75%, ’14.9월말) 등 주요국에 비해 양호한 수준

- 미국 : Noncurrent Loan Ratio[상업은행 평균, 美 예금보험공사(FDIC)]

- 일본 : NPL Ratio[전체은행 평균, 日 금융감독청(FSA)]

□ 다만, 기업여신의 부실채권비율이 ‘15.1분기말 2.11%로서 ’12년말(1.66%) 대비하여 여전히 높은 수준*

* 기업여신 부실채권비율(%): (’12말) 1.66% → (’13말) 2.39% → (’14말) 2.09% → (’15.3말) 2.11%

◦ 기업여신(1,049.1조원)의 24.2%(253.5조원)를 차지하는 조선업, 건설업, 부동산․임대업 등 특정 업종 여신의 부실채권비율*이 높음

* (조선업) 5.45% (건설업) 5.28% (부동산․임대업) 2.23%

□ 따라서 조선업 등 취약업종을 중심으로 부실채권 등 은행의 자산건전성에 대하여 지속적으로 면밀히 모니터링하는 한편,

◦ 적정 대손충당금 적립 등을 통해 손실흡수능력을 강화해 나가도록 유도할 예정

붙임		은행별 고정이하여신비율 현황(잠정)

(단위 : 조원, %, %p)

은행	‘14.3월말			‘14년말			‘15.3월말p			증감
	총여신	고정이하여신		총여신	고정이하여신		총여신	고정이하여신		연간 (C-A)	분기 (C-B)
		금액	비율(A)		금액	비율(B)		금액	비율(C)
신한	174.6	2.0	1.15	186.0	1.9	1.03	188.4	1.8	0.98	△0.17	△0.06
우리	181.4	4.9	2.70	191.9	4.0	2.10	198.1	3.8	1.94	△0.76	△0.15
SC	30.5	0.6	1.87	31.6	0.5	1.47	31.9	0.5	1.60	△0.27	0.13
하나	126.3	1.8	1.42	126.8	1.5	1.18	127.1	1.6	1.24	△0.18	0.06
외환	85.0	1.0	1.12	81.7	1.1	1.36	82.1	1.1	1.39	0.27	0.03
씨티	28.1	0.3	1.16	28.1	0.3	0.98	28.2	0.3	0.98	△0.18	0.00
국민	202.8	3.7	1.82	210.6	2.7	1.26	213.2	2.7	1.28	△0.54	0.02
시중은행	828.8	14.2	1.72	856.6	11.9	1.39	869.0	11.9	1.37	△0.35	△0.02
대구	26.5	0.3	1.21	29.6	0.3	1.16	30.6	0.3	1.11	△0.09	△0.05
부산	32.4	0.4	1.16	34.5	0.4	1.06	35.9	0.4	1.04	△0.13	△0.02
광주	13.7	0.3	1.95	12.5	0.2	1.43	12.9	0.2	1.41	△0.55	△0.02
제주	2.3	0.0	2.14	2.7	0.1	2.04	2.9	0.1	1.82	△0.31	△0.21
전북	9.2	0.2	1.67	10.2	0.1	1.33	10.4	0.2	1.57	△0.09	0.24
경남	25.4	0.5	1.77	26.6	0.5	1.75	27.1	0.4	1.54	△0.23	△0.21
지방은행	109.5	1.6	1.48	116.1	1.5	1.33	119.9	1.5	1.28	△0.20	△0.05
일반은행	938.3	15.9	1.69	972.7	13.5	1.39	988.8	13.4	1.36	△0.33	△0.03
산업	102.5	3.1	3.06	123.5	3.1	2.49	124.6	3.3	2.66	△0.40	0.17
기업	157.4	2.3	1.46	164.7	2.3	1.40	168.0	2.4	1.46	△0.00	0.06
수출입	97.1	1.7	1.78	106.2	2.1	2.02	109.1	2.2	2.04	0.26	0.02
농협	158.8	3.1	1.97	171.9	2.8	1.62	170.0	2.8	1.64	△0.33	0.02
수협	18.4	0.4	2.37	18.8	0.4	2.17	19.2	0.4	2.20	△0.16	0.04
특수은행	534.3	10.7	2.01	585.2	10.7	1.83	590.9	11.2	1.90	△0.11	0.06
국내은행	1,472.6	26.6	1.81	1,557.9	24.2	1.55	1,579.7	24.7	1.56	△0.24	0.01