“금융은 튼튼하게, 소비자는 행복하게”
건
		보 도 자 료
		2015. 11. 3.(화) 석간부터 보도 가능
담당부서	소비자보호총괄국		조성래 국장(3145-5700), 최옥순 팀장(3145-8520)
배 포 일	2015. 11. 2.(월)			배포부서	공보실(3145-5786, 5790)	총 11매

제 목 : 금융감독원에서 부채관리 등 무료 금융자문서비스 받으세요!

(｢국민체감 20大 금융관행 개혁｣ 과제 세부 실행방안)

1		개 요

□ 금융감독원은 ‘15.4.20일부터 서민층을 대상으로 부채관리 등을상담해 주는 무료 금융자문서비스를 실시

◦ 금감원 콜센터 1332에 전화하거나 금감원 금융민원센터를 방문하면 1:1 맞춤형 상담 진행*

* CFP(국제공인재무설계사) 등 자격을 갖춘 금융전문상담원 2명이 상담

◦ 빚을 지고 있는 서민의 체계적인 부채관리(목적, 기간, 금액, 상환계획 등), 생애주기별 재무관리, 은퇴․노후준비 관련 상담을 제공

- 특히 금감원은 노후행복설계센터(‘15.10.21. 출범) 참여기관으로서 은퇴․노후준비 관련 상담을 더욱 확대

※ 금감원 무료 금융자문서비스 개요(붙임 1 참고)

▪ 대면 상담 : 금융감독원 본원 1층 금융민원센터내 상담부스

전화 상담 : 금융감독원 콜센터, 국번없이 1332(‣7번 금융자문서비스)

※ 노후행복설계센터 개요(붙임 2 참고)

▪ 참여 기관 : 금융감독원, 신용회복위원회, 한국주택금융공사, 하나은행, 미래에셋생명, 금융투자협회, 은퇴연금협회

▪  상담 방법 : 유선 또는 노후행복설계센터 홈페이지(www.100-plan.or.kr)를 통해 사전예약 후 인근 센터(50개)에서 상담 진행

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

2		운영 실적

◈ ’15.4.20~’15.9.30. 기간중 총 상담건수는 3,880건이며, 9월중 일평균 상담건수는 45.3건임

□ (월별) 홍보 리플렛 배포, SNS를 통한 지속적인 홍보* 등에 힘입어 월별 상담건수는 증가 추세

* 홍보 브로셔 1만부 배포, 블로그 등 SNS를 통한 홍보 등(붙임 3 참고)

◦ ‘15.9월 총 상담건수는 912건으로 5월(302건) 대비 610건 증가(202.0%↑)하였으며,

◦ 일평균 상담건수는 45.3건으로 5월(15.9건) 대비 29.4건 증가(184.9%↑)

월별 상담건수

(단위 : 건, %)

기간	4.20~30일	5월(A)	6월	7월	8월	9월(B)	전체	증가 (B-A)
									증가율
총 건수	77	302	628	873	1,088	912	3,880	610	202.0
일평균 건수	8.6	15.9	28.5	40.0	51.9	45.3	34.6	29.4	184.9

□ (유형별) 금융피해 예방․보호 관련 상담*이 2,091건(53.9%), 부채관리(683건), 보험(338건), 저축‧투자(240건), 노후소득원(134건), 지출관리(56건) 등 재무 관련 상담은 1,472건(37.9%)임

* 채권 소멸시효, 신용카드 분실, 보험 청약철회제도, 구속성예금(꺽기), 보험․펀드 불완전판매, 불법추심, 금융사기 등

◦ 또한 상속․증여(194건), 주거(61건), 직업이전(21건), 은퇴(17건) 등 생애 주요 이벤트 관련 상담은 317건임(8.2%)

□ (연령별) 상담연령은 20대~80대까지 연령층이 다양하였으며, 40~50대 상담이 2,956건(76.2%)으로 가장 많음

◦  30～40대는 주거 관련 자금 및 자녀교육비 마련, 부채관리(주택담보대출 상환) 등에,  50대 이후는 연금‧노후‧은퇴‧상속‧증여 등에 주로 관심을 보였음

연령별 상담내용

연령대	상담내용
20대	사회초년생, 소득 및 지출관리, 저축방법
30대	주택자금 마련, 주거관련 부채관리, 보험
40대	주택담보대출 상환, 자녀교육비, 노후 준비
50대	노후 준비 및 점검, 은퇴 이후 직업, 여가, 연금 등
60대 이상	노후 생활비, 상속․증여

유형별․연령별 상담건수

3		상담 사례

1		[부채관리] 주택담보대출 상환계획을 어떻게 세울지 고민입니다

“분양받은 아파트에 대하여 현재는 중도금 무이자대출을 받고 있는데 2016년 1월 담보대출로 전환되면 월 상환금액이 부담스러워 고민입니다. 대출이자를 내는 것이 아까워서 상환기간을 짧게 하고 싶어 10년 원리금 상환조건으로 하려고 하니 월 170만원을 부담하게 됩니다. 연금, 자녀교육자금을 위한 저축 등을 해지하고 생활비를 아끼면 빠듯하게 낼 수 있을 것 같은데 한편으로 부담스러워 걱정이 됩니다. 이 상환조건으로 대출을 받아도 괜찮을지 상담을 받고 싶습니다.”

□ (상담 사유) B씨(30대, 여, 회사원, 맞벌이)는 월소득을 주택담보대출 상환, 연금, 저축, 생활비 등에 어떻게 배분할지 고민

◦ 자녀는 2명으로 향후 지속적으로 자녀 양육비 증가 등 월 지출비용 증가가 예측됨에도 비상예비자금은 없음

□ (상담 결과) 부채 상환계획의 첫 번째는 지출관리이므로 생활비 지출계획을 세우고 실천하는 것이 중요

◦  월 170만원의 부채 상환시 월 소득 대비 부채상환액 비율이 42.5%에 달함

◦ 현재의 월 지출액과 향후 금리인상 가능성 등을 감안시 월 소득 대비 부채상환액 비율이 높으므로 상환기간을 조정하여 월 부채상환액을 감축하도록 안내

* 원금 중도상환 등을 활용하여 상환기간을 감축 가능

2		[부채정리] 한참 지난 카드빚 해결방법을 모르겠습니다

“2003년에 ○○카드를 사용한 후 카드대금을 결제하지 못하고 연체되었으며 결국 갚지 못하였습니다. 이후 채무사실을 까마득히 잊고 있었습니다. 그런데 최근 법원으로부터 지급명령이 우편으로 우송되었으며, 채권자는 △△대부업체라고 적혀 있었습니다. 당시 연체금액이 5백만원 정도였는데 2천5백만원을 갚으라고 합니다. 도저히 갚을 능력이 되지 않는데 어떻게 하면 좋을까요?”

□ (상담 사유) △△대부업체는 A씨(50대, 남, 일용직)에 대한 ○○카드사의 연체채권을 매입한 후 법원에 지급명령을 신청

◦ A씨는 지급명령에 대한 대응방법을 알지 못하고 어떻게 채무를 정리해야 할지도 막막한 상황

□ (상담 결과) 지급명령을 받은 날로부터 2주 이내에 지급명령을 한 법원에 우선 이의신청*을 하고, 이의제기가 받아들여지지 않으면 갚을 능력이 없다고 채무를 방치하지 말고 대안을 강구

* 방문 또는 인터넷(대한민국 법원 전자소송 ecfs.scourt.go.kr)으로 가능하나, 반드시 정해진 기간(2주) 내에 이의신청

◦ 채무조정을 위하여 전국 신용회복위원회 및 지자체에 설치된「서민금융종합지원센터」등에서 상담을 받도록 안내

◦ 현재 소득으로는 도저히 채무를 감당할 수 없으면 개인회생․파산 등에 대한 상담도 안내

* 대한법률구조공단, 서울금융복지상담센터 등 관련 상담을 받을 수 있는 단체를 소개해서 도움을 받도록 안내

3		[노후 준비] 개인사업자인데 노후 준비가 전혀 되어 있지 않습니다.

“개인 사업을 하여 돈을 많이 벌고 있다고 생각하는데 자산을 많이 모으지 못해 노후자금을 생각하면 늘 마음이 조급합니다. 수시로 아내에게 필요한 생활비와 교육비 등을 주고 있고 기타 필요한 생활자금까지 하면 매월 가계로 지출되는 돈이 꽤 많은 것 같습니다. 다행히 몇 년간 사업이 수월해 부채 없이 저축도 하였으나 계속 유지할 수 있을지 불안합니다. 생활비를 줄여 노후 대비 저축을 하고 깊은데 구체적인 방법을 모르겠습니다.”

□ (상담사유) C씨(40대, 남, 개인사업자)는 사업비용과 가계비용을 구분하지 않고 관리하고 생활비는 계획 없이 수시로 지출

◦ 저축은 재무목표를 정하지 않은 채 하고 있으며*, 노후대비 저축계획이 없음

* 보통예금 7천만원과 청약저축 3천만원을 저축해 놓은 상황

◦ 기존 여유자금에 더하여 대출 1억을 받아 거주지 인근의 소형 아파트를 구입하여 임대수익을 위한 투자를 고려중

□ (상담 결과) 사업비용과 가계비용을 구분하여 지출 계획을 세워 불필요한 지출 절감 등으로 노후자금을 확보

◦ 이미 저축해 놓은 1억원(보통예금 7천만원, 청약저축 3천만원)은 사업여유자금 용도로 구분하고 별도 관리

◦ 임대수익을 위한 투자결정시 동 수익은 노후자금으로 저축

◦ 노후자금은 개인연금 가입 등을 통해 운용하고, 향후 주택연금 가입도 고려

4		향후 추진계획

□ 금융자문서비스 홍보 강화

◦  지하철(1호선, 2호선)을 이용자를 대상으로 지하철 차량 내 액자형 지면광고를 실시(‘15.11월중, 1개월간)

◦  주요 은행 영업점내 객장 모니터를 통해 홍보 자막 등을 노출(‘15.11월~12월)

□ 인터넷 사전예약을 통한 상담 편의성 제고

◦  인터넷을 통하여 간편하게 사전예약 후 대면상담을 받을 수 있도록 금감원 홈페이지 개선(‘15.12월중 시행)

* 현재 유선(1332‣7번 금융자문서비스)으로는 사전예약 가능

□ 찾아가는 재무상담서비스 강화

◦ 금융사랑방버스, 서민금융행사 등을 활용하여 찾아가는 재무상담서비스 확대(수시)

붙임 1	금감원 무료 금융자문서비스 개요

1		추진 배경

□ 금융감독원은 서민들의 안정적 금융생활 등을 지원하기 위해 금융전문가에 의한 무료 금융자문서비스(1 대 1 맞춤형) 실시(’15.4.20일)

◦ 특히, 빚을 지고 있는 서민의 부채관리(목적, 기간, 금액, 상환계획 등) 등에 도움을 주기 위하여 한국FP협회의 전문가가 직접 상담

2		운영 방식

□ (상담 방식) 대면 또는 전화 상담

◦ 대면 상담 : 금융감독원 본원 1층 금융민원센터내 상담부스

◦ 전화 상담 : 금융감독원 콜센터, 국번없이 1332(7번 금융자문서비스)

□ (상담 업무시간) 평일 09:00～17:00

□ (상담원) 금융전문상담원 2명*

* CFP(국제공인재무설계사) 등 관련 자격증 소지자로 금융회사 및 상담경력 5년 이상 경력자

□ (상담 내용) 부채관리, 저축과 투자, 금융투자시 위험관리, 생활관련 세금, 은퇴준비 등

※ 상담대상 제외 : 금융회사 상품 소개

구 분	주 요 내 용
주제별 상담	— 부채관리 및 위험관리 — 저축과 투자 — 현금흐름 및 지출관리 — 노후소득원 및 생활세금 — 금융서비스 피해예방과 보호
생애 주요 이벤트별 상담	— 사회초년생, 신혼부부 — 자녀 출산과 교육 — 주거, 직업이전, 은퇴 — 의료비와 장기간병 — 자산이전(상속과 증여)

금융자문서비스 주요 상담 내용

[제1부 주제별 상담]
주 제	주요 내용
1. 현금흐름 및 지출관리	소비성지출 및 금융지출 등 지출관리, 가계 재무목표 설정, 불규칙한 소득관리, 신용카드 사용관리, 예산수립, 가계부 작성 등
2. 저축과 투자	저축과 투자의 차이, 예금자보호제도, 복리상품, 비과세 금융상품, 장기투자 및 분산투자, 펀드선택 등
3. 부채관리	대출 받기전 유의사항 및 대출시 검토사항, 대출상환 방식 및 순서, 개인신용등급 관리, 신용회복지원제도 등
4. 위험관리	보험가입절차, 보험상품, 불규칙한 소득자의 보험가입, 보장성보험료, 실손보험 보상 범위, 보험리모델링 등
5. 노후소득원	국민연금 가입 및 수령, 퇴직연금제도, 연금저축상품, 주택연금 가입요건과 특징, 월지급식 펀드 등
6. 생활세금	금융소득 종합과세 등 금융상품 관련 세금, 연말정산, 소득공제 항목, 양도소득세, 연금소득세 등
7. 금융서비스 피해예방과 보호	구속성예금, 보험상품 및 펀드 불완전판매, 신용카드 분실시 보상방법, 금융사기 종류와 예방법 등
[제2부 생애 주요 이벤트별 상담]
생애 주요 이벤트	주요 내용
1. 사회초년생	사회초년생의 돈 관리 원칙, 급여 및 통장관리, 학자금대출 상환, 자동차 유지비용, 결혼자금마련, 1인 가구의 자산관리 등
2. 신혼부부	재무진단시 주요 체크포인트, 신혼부부를 위한 주거 혜택, 맞벌이부부의 급여관리 등
3. 자녀 출산과 교육	임신과 출산 지원제도, 태아 및 어린이 보험, 출산후 생활비 관리, 자녀 양육비 및 사교육비 관리 등
4. 주거	주택청약제도, 생애최초 주택구입자금 대출, 전세자금대출, 전세계약시 유의사항, 부부공동명의 주택의 장단점 등
5. 직업이전	외벌이로 전환시 준비사항, 실업급여 수급여건, 구직관련 정보, 창업관련 정보 등
6. 은퇴	임금피크제, 노후생활자금 규모, 소득공백기간 대비 방법, 귀농관련 정보, 실버타운 선택기준, 은퇴 이후의 돈관리 등
7. 의료비와 장기간병	장기요양병원 및 요양기관, 장기간병보험, 은퇴이후의 의료비, 상조서비스와 상조보험 등
8. 자산이전(상속과 증여)	상속세 과세 대상, 상속시 법정상속분, 상속 및 증여시 세율, 사전증여, 상속과 증여 비교 등

붙임 2	노후행복설계센터 개요

◈ 기존 금융회사의 PB서비스를 이용하기 어려운 취약계층에 대해 노후준비를 위한 1:1 매칭 상담 및 교육서비스 제공

□ (대상) PB서비스* 및 금융교육을 이용하기 어려운 서민층

* Private Banking : 고액자산가를 대상으로 자산・세무・법률・노후 등의 자산관련 종합컨설팅 서비스

□ (업무) 1:1 재무설계 상담 및 미래설계 금융교육* 제공

* 중소기업 근로자, 시장 상인회, 기타 단체회원, 퇴직예정자 등을 대상으로 노후준비의 필요성 및 방법 등 안내

① (재무상담) 유선 또는 홈페이지 등을 통해 사전예약 후 인근 센터에서 맞춤형 상담 진행(직업 및 연령, 재무상황 등 파악)

② (금융교육) 연금, 생애자산설계, 은퇴설계 및 세금 등 노후설계 관련 전문가 강의 진행

□ (조직) 사무국, 내방 상담기관, 집합교육 및 상담사 교육기관 등 구성

				노후행복설계센터 사무국 (신용회복위원회)
내방 상담기관 (5개 기관 / 50개 상담소)					방문 집합교육기관 (1개 기관)					상담사 교육기관 (1개 기관)
신용회복위원회(7) 금융감독원(1) 한국주택금융공사(19) 하나은행(13) 미래에셋생명(10) ※ ( )안의 숫자는 상담소 개수					금융투자협회 ※ 은퇴설계 전문강사풀 구성					은퇴연금협회 ※ 교수 및 전문가 강사풀 구성

붙임 3	금융자문서비스 홍보실적

□ 홍보 브로셔 제작 및 배포

◦ 홍보 브로셔 1만부를 제작하여 금감원 본·지원, 금융회사 및 서민금융종합지원센터(30개소) 등에 배포

□ 블로그 등 SNS를 통한 홍보

◦ 금감원 공식 블로그, 트위터 및 페이스북 등 SNS* 계정을 통해 적극 홍보 중

* 블로그(일 방문자 3천여명, 누적방문자 280만명), 트위터(팔로어 3만여명), 페이스북(친구 1만여명), 유튜브 등

◦ 금감원 대학생기자단 인터뷰 실시

◦ 문화체육관광부 정책기자단 인터뷰 실시

□ 기사․방송을 통한 홍보

◦ “출발부터 빚만, 재테크 막막할땐 무료 자문 받으세요”(머니투데이 기사, ’15.5.9.)

◦ “금감원에서 받는 금융자문 호응, 대출 고민 가장 많아”(머니투데이 방송, ’15.5.26)

◦ “3년차 여기자, 금감원에서 무료로 재무상담 받아보니”(뉴스핌 기사, ’15.7.31)

□ 홈페이지를 통한 홍보

◦ 금감원 홈페이지 팝업존에 홍보 배너 설치

◦ 금소처 홈페이지에 금융자문서비스 안내가이드 게시