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		보 도 자 료
		보도	2017. 6. 1.(목) 석간		배포	2017. 5. 31.(수)
담당부서	일반은행국			김철웅 국장(3145-7050), 박상원 팀장(3145-7090)

제 목 : ‘17년 3월말 은행 및 은행지주회사 BIS기준 자본비율 현황(잠정)

1. 국내은행 현황

□ ‘17년 3월말 국내은행의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 15.14%, 12.97%, 12.47% 수준

ㅇ ‘16년말 대비 총자본비율(+0.33%p), 기본자본비율(+0.46%p), 보통주자본비율(+0.46%p) 모두 상승

□ ‘17.1분기중 총자본비율이 상승한 것은 총자본이 증가(+1.1조원)한 가운데 위험가중자산도 감소(△23.6조원)한 데 기인

ㅇ (총자본) 바젤Ⅱ 기준 자본증권의 자본미인정*(△2.6조원) 등에도 불구하고, 당기순이익 발생(+4.4조원) 등으로 1.1조원 증가

* 바젤III 요건(조건부자본증권)을 충족하지 못하는 바젤II 기준 자본증권(‘13.12월 이전 발행분)은 매년 10%씩 자본에서 미인정

ㅇ (위험가중자산) 환율 하락* 및 익스포져 감소 등에 따라 위험가중자산을 중심으로 23.6조원 감소

* ‘16년말 1,208.5원 → ’17.3월말 1,116.1원(△92.4원)

국내은행의 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

항 목	‘13년말	‘14년말	‘15년말	‘16년말(a)	‘17.3월말(b)	증감 (b-a)
총자본비율	14.53	14.00	13.91	14.81	15.14	0.33
기본자본비율	11.79	11.38	11.36	12.51	12.97	0.46
보통주자본비율	11.19	10.83	10.82	12.01	12.47	0.46

□ 은행별로는 씨티(18.91%), 국민(16.71%)의 총자본비율이 높은 편이며, 수출입(11.89%), 제주(12.59%)가 상대적으로 낮은 수준

국내은행의 총자본․기본자본․보통주자본비율 현황

(단위 : %)

총자본비율	15.5 이상			경남(15.56/12.02/11.29)	씨티(18.91/18.41/18.41) 국민(16.71/15.47/15.47) S C (16.48/16.48/16.48) 하나(16.29/13.78/13.66) 신한(15.78/13.44/13.13)
	15.0 이상			우리(15.07/12.79/10.79) 부산(15.06/11.77/11.49) 수협(15.03/11.91/10.87)	산업(15.28/13.12/13.11) 농협(15.05/12.16/11.82)
	14.0 이상			광주(14.94/11.30/10.58) 대구(14.34/12.37/11.32)
	13.0 이상		전북 (13.49/ 9.98/ 9.53) 기업 (13.34/11.01/ 9.61)
	13.0 미만		제주 (12.59/ 9.56/ 9.56) 수출입(11.89/10.24/10.24)
			9.5 이상	10.5 이상	11.5 이상
			보통주자본비율

*  괄호 안은 (총자본비율 / 기본자본비율 / 보통주자본비율)로 표시

2. 은행지주회사 현황

□ ‘17년 3월말 은행지주회사의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 14.48%, 12.92%, 12.39% 수준

ㅇ ‘16년말 대비 총자본비율(+0.15%p), 기본자본비율(+0.42%p), 보통주자본비율(+0.47%p) 모두 상승

□ ‘17.1분기중 총자본비율이 상승한 것은 총자본은 소폭 감소(△0.5조원)하였으나, 위험가중자산이 더 큰 폭으로 감소(△12.4조원)한 데 기인

ㅇ 연결자회사 발행 바젤 Ⅱ 기준 자본 미인정 등으로 총자본은 감소하였고, 환율 하락 및 익스포져 감소 등으로 위험가중자산도 대폭 감소

은행지주회사의 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

항 목	‘13년말	‘14년말	‘15년말	‘16년말(a)	‘17.3월말(b)	증감 (b-a)
총자본비율	13.94	13.68	13.72	14.33	14.48	0.15
기본자본비율	11.19	11.16	11.23	12.50	12.92	0.42
보통주자본비율	10.08	10.49	10.54	11.92	12.39	0.47

□ 은행지주회사별로는 KB(15.75%)의 총자본비율이 가장 높고 JB(11.87%),  BNK(12.68%), DGB(12.77%)가 상대적으로 낮은 수준

은행지주회사별 BIS기준 자본비율 현황 (단위: %, %p)
구 분	신한	하나	KB	DGB	BNK	JB	농협	은행지주
총자본비율	15.03	14.71	15.75	12.77	12.68	11.87	13.37	14.48
	(0.03)	(0.38)	(0.48)	(△0.16)	(△0.17)	(△0.18)	(△0.12)	(0.15)
기본자본 비율	13.56	12.99	15.07	10.99	10.05	9.26	11.36	12.92
	(0.36)	(0.68)	(0.70)	(0.05)	(0.07)	(0.05)	(0.12)	(0.42)
보통주 자본비율	13.16	12.45	14.94	10.31	9.35	8.00	10.34	12.39
	(0.41)	(0.68)	(0.69)	(0.11)	(0.14)	(0.07)	(0.32)	(0.47)
* ( )는 전분기말 대비 증감률을 나타냄

3. 평 가

□ ‘17.1분기중 국내은행 및 은행지주회사의 총자본비율은 당기순이익이 증가한 가운데 환율 하락 및 익스포져 감소 등으로 위험가중자산이 감소하여 크게 개선

ㅇ 또한, 총자본비율(국내은행 15.14%, 은행지주회사 14.48%)이 미국은행(14.15%) 수준과 비슷하며, 바젤Ⅲ 규제비율*을 상회하는 등 양호한 수준

* ‘19년 기준으로 자본보전완충자본(2.5%), 경기대응완충자본(최대 2.5%) 및 D-SIB 추가자본(1%) 부과하며, ’16년부터 단계적으로 상향 조정 중

D-SIB 기준(%)	‘16년	‘17년	‘18년	‘19년
보통주자본비율	6.0	7.5	9.0	10.5
총자본비율	9.5	11.0	12.5	14.0

* 현재 경기대응완충자본은 부과하고 있지 않으며, 동 비율은 최대 부과(2.5%)를 가정한 수치

ㅇ 다만, 대내외 경제불확실성 등 자본비율 하락 가능성을 고려하여 내부 유보 등 적정 수준의 자본 확충을 지속적으로 유도

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

< 붙임 1 >

국내은행별 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

은행		‘15년말			‘16년말 (A)			‘17년3월말 (B)			증감 (B-A)
		보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율
신한		11.96	12.52	14.75	12.85	13.15	15.70	13.13	13.44	15.78	0.28	0.29	0.08
우리		8.47	10.43	13.66	10.50	12.68	15.29	10.79	12.79	15.07	0.29	0.11	△0.22
SC		12.95	12.95	14.43	15.30	15.30	15.36	16.48	16.48	16.48	1.18	1.18	1.12
하나		11.37	11.48	14.65	13.20	13.31	15.98	13.66	13.78	16.29	0.46	0.47	0.31
씨티		16.35	16.35	17.35	17.85	17.85	18.37	18.41	18.41	18.91	0.56	0.56	0.54
국민		13.74	13.74	16.01	14.83	14.83	16.32	15.47	15.47	16.71	0.64	0.64	0.39
대구		10.24	11.29	13.54	11.08	12.14	14.33	11.32	12.37	14.34	0.24	0.23	0.01
부산		9.84	10.13	13.69	11.36	11.64	15.25	11.49	11.77	15.06	0.13	0.13	△0.19
광주		9.22	9.22	13.49	10.30	10.99	14.59	10.58	11.30	14.94	0.28	0.31	0.35
제주		9.33	9.33	12.59	9.50	9.50	12.77	9.56	9.56	12.59	0.06	0.06	△0.18
전북		8.06	8.69	13.59	9.32	9.85	13.61	9.53	9.98	13.49	0.21	0.13	△0.12
경남		8.42	9.31	13.42	10.88	11.76	15.36	11.29	12.02	15.56	0.41	0.26	0.20
산업		11.58	12.23	14.16	12.77	12.78	14.86	13.11	13.12	15.28	0.34	0.34	0.42
기업		8.34	9.36	12.51	9.35	10.58	13.13	9.61	11.01	13.34	0.26	0.43	0.21
수출입		8.94	8.94	10.04	9.16	9.16	10.77	10.24	10.24	11.89	1.08	1.08	1.12
농협		10.72	11.04	14.16	11.32	11.64	14.62	11.82	12.16	15.05	0.50	0.52	0.43
수협*		-	7.76	12.08	10.93	11.99	15.60	10.87	11.91	15.03	△0.06	△0.08	△0.57
일반은행		11.37	11.96	14.69	12.88	13.47	15.77	13.30	13.85	15.94	0.42	0.38	0.17
	시중은행	11.69	12.28	14.88	13.22	13.80	15.94	13.67	14.21	16.14	0.45	0.41	0.20
	지방은행	9.41	10.00	13.54	10.83	11.47	14.73	11.06	11.67	14.73	0.23	0.20	0.00
특수은행		10.12	10.60	12.94	10.91	11.31	13.61	11.40	11.85	14.11	0.49	0.54	0.50
국내은행		10.82	11.36	13.91	12.01	12.51	14.81	12.47	12.97	15.14	0.46	0.46	0.33

* ‘16.12.1. 수협은 바젤 III 기준을 도입하여 그 이전분에 대해서는 바젤 II 기준으로 기재

< 붙임 2 >

은행지주회사별 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

지주회사		'16년말 (A)						'17년3월말 (B)						증감 (B-A)
	은행자회사	보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율		보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율		보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율
신 한		12.75		13.19		15.00		13.16		13.56		15.03		0.41		0.36		0.03
	신한은행		12.85		13.15		15.70		13.13		13.44		15.78		0.28		0.29		0.08
	제주은행		9.50		9.50		12.77		9.56		9.56		12.59		0.06		0.06		△0.18
하 나		11.77		12.31		14.33		12.45		12.99		14.71		0.68		0.68		0.38
	하나은행		13.20		13.31		15.98		13.66		13.78		16.29		0.46		0.47		0.31
K B		14.25		14.37		15.27		14.94		15.07		15.75		0.69		0.70		0.48
	국민은행		14.83		14.83		16.32		15.47		15.47		16.71		0.64		0.64		0.39
DGB		10.20		10.94		12.93		10.31		10.99		12.77		0.11		0.05		△0.16
	대구은행		11.08		12.14		14.33		11.32		12.37		14.34		0.24		0.23		0.01
BNK		9.21		9.98		12.86		9.35		10.05		12.68		0.14		0.07		△0.17
	부산은행		11.36		11.64		15.25		11.49		11.77		15.06		0.13		0.13		△0.19
	경남은행		10.88		11.76		15.36		11.29		12.02		15.56		0.41		0.26		0.20
J B		7.92		9.20		12.05		8.00		9.26		11.87		0.07		0.05		△0.18
	전북은행		9.32		9.85		13.61		9.53		9.98		13.49		0.21		0.13		△0.12
	광주은행		10.30		10.99		14.59		10.58		11.30		14.94		0.28		0.31		0.35
농 협		10.02		11.24		13.49		10.34		11.36		13.37		0.32		0.12		△0.12
	농협은행		11.32		11.64		14.62		11.82		12.16		15.05		0.50		0.52		0.43
은행지주회사		11.92		12.50		14.33		12.39		12.92		14.48		0.47		0.42		0.15