2017년도 퇴직연금

적립 및 운용현황 분석

2018. 3.

	연 금 금 융 실

Ⅰ. 개 황

목   차

Ⅰ. 개 황	1

Ⅱ. 적립금	2

1. 제도유형별	2

2. 금융권역별	6

Ⅲ. 수익률 및 총비용부담률	7

1. 연간수익률	7

2. 장기수익률	9

3. 총비용부담률	10

Ⅳ. 연금수령	11

<참고> ’17년말 기준 퇴직연금 통계	12

□ (적립금) '17년말 퇴직연금 적립금 규모는 168.4조원으로 전년(147.0조원) 대비 21.4조원(14.6%) 증가

◦ 이중 88.1%가 원리금보장상품*(148.3조원)으로 운용되었고, 8.4%만이 실적배당형상품(14.2조원)으로 운용

* 대기성자금 포함시 154.2조원으로 전체의 91.6%를 차지

□ (수익률) 연간 수익률은 1.88%, 최근 5년 및 9년간 연환산 수익률은 각각 2.39%, 3.29%

□  (연금수령) 연금수급 해당계약 중 연금형태 수령은 계좌기준 1.9%(금액기준 21.6%)에 불과하며, 대부분은 일시금으로 수령

최근 3년간 적립금 및 수익률	연금수령 비율(%)

※ 이 자료는 47개 퇴직연금 운용관리사업자 중 ’17년말 현재 적립금이 있는 43개 사업자의 운용관리계약을 기준으로 작성되었음

Ⅱ. 적립금

1		제도유형별

증감현황

□ ’17년말 현재 적립금은 168.4조원으로 전년대비 21.4조원(14.6%) 증가

◦ 확정급여형 퇴직연금제도(이하 ‘DB’)는 110.9조원(전년대비 11.3조원, 11.3%↑), 확정기여형(이하 ‘DC’)·기업형IRP는 42.3조원(7.3조원, 20.7%↑), 개인형IRP는 15.3조원(2.9조원, 23.2%↑)

◦ 가입대상 확대*(’17.7.26.)의 영향으로 개인형IRP가 전년대비 23.2% 증가(’16년 증가율(14.1%) 대비 9.1%p↑)

* 근로자 → 자영업자, 직역연금(공무원연금 등) 가입자 등 소득이 있는 모든 취업자

적립금 증감 현황

(단위 : 조원, %, %p)

구분		DB		DC‧기업형IRP		개인형IRP		합 계
			비중		비중		비중		비중
’17년말[A]		110.9	65.8	42.3	25.1	15.3	9.1	168.4	100.0
’16년말[B]		99.6	67.8	35.0	23.9	12.4	8.4	147.0	100.0
증감[A-B]		+11.3	△2.0	+7.3	+1.2	+2.9	+0.7	+21.4	-
(증감율)[(A-B)/B]		(11.3)		(20.7)		(23.2)		(14.6)
증감내역	사용자 납입	22.1		11.8		-		33.9
	가입자 납입	-		0.1		2.0		2.1
	퇴직급여 지급	△1.0		△2.5		△12.4		△16.0
	운용손익	1.8		0.9		0.3		3.0
	기타1)	△11.6		△3.0		+13.0		△1.6

주 : 1) 기타 : 퇴직으로 DB·DC·기업형IRP에서 개인형IRP로 이전된 금액, 퇴직금·퇴직보험·퇴직신탁에서 퇴직연금으로 이전된 금액, 계약이전 및 반환, 수수료 등으로 감소한 금액 등

◎확정급여형(DB, Defined Benefit) : 퇴직할 때 지급받는 급여수준이 사전에 결정

◎확정기여형(DC, Defined Contribution) : 사용자가 부담금을 정기적으로 납입하고, 근로자의 운용성과에 따라 퇴직급여가 결정

◎기업형IRP(Individual Retirement Pension) : 10인 미만 기업에 적용하는 특례로서 DC와 유사

◎개인형IRP : 이․퇴직시 수령한 퇴직급여와 가입자 개인 추가납입액을 적립･운영

운용현황

□ 적립금 중 8.4%만이 실적배당형으로 운용되어 원리금 보장상품 편중현상(88.1%, 대기성 자금 포함시 91.6%)이 지속

◦  제도유형별 원리금보장상품 운용비중은 DB(94.6%), DC·기업형IRP(78.7%), 개인형IRP(66.3%) 順

◦ 모든 제도유형에서 실적배당형 운용비중이 전년에 비해 소폭 증가

운용방법별 적립금 추이(조원)	실적배당형 운용비중 추이(%)

제도유형별 운용현황

(단위 : 조원, %)

구 분		DB		DC‧기업형IRP		개인형IRP		전 체
			비중		비중		비중		비중
합 계		110.9	100.0	42.3	100.0	15.3	100.0	168.4	100.0
	원리금보장형	104.9	94.6	33.3	78.7	10.1	66.3	148.3	88.1
	실적배당형	3.8	3.5	7.1	16.7	3.3	21.8	14.2	8.4
	기타(대기성자금)	2.2	2.0	1.9	4.6	1.8	11.9	5.9	3.5

□ (원리금보장형) 전년대비 17.4조원 증가한 148.3조원

◦ 예·적금 비중이 전년(47.7%)보다 1.5%p 하락하였으나, 여전히 가장 높은 비중(68.5조원, 46.2%)을 차지

◦ 그 다음으로 보험상품(64.4조원, 43.4%), ELB(13.2조원, 8.9%) 順

※ DB에서는 예·적금 비중(34.9%)이 보험상품(53.4%)보다 낮음

연도별 원리금보장형 비중 추이(%)	제도유형별 원리금보장형 점유율(%)

원리금보장형 적립금 구성

(단위 : 조원, %, %p)

구 분		예‧적금		보험상품1)		ELB2)		기타(국공채 등)		합 계
			비중		비중		비중		비중		비중
’17년말[A]		68.5	46.2	64.4	43.4	13.2	8.9	2.2	1.5	148.3	100.0
	DB	36.6	34.9	56.0	53.4	11.5	10.9	0.8	0.8	104.9	100.0
	DC‧ 기업형IRP	24.9	74.8	6.4	19.2	1.0	3.0	1.0	2.9	33.3	100.0
	개인형IRP	7.0	68.9	2.0	20.0	0.7	7.0	0.4	4.1	10.1	100.0
’16년말[B]		62.5	47.7	56.2	42.9	10.3	7.9	1.9	1.5	130.9	100.0
증감[A-B]		+6.0	△1.5	+8.2	+0.5	+2.9	+1.0	+0.3	△0.02	+17.4	-

주 : 1) 금리연동형보험(최저이율 보증)과 금리확정형보험

2) 원금 이상의 수익을 보장하고, 중도해지시 원금손실이 발생하지 않는 등의 요건을 갖춘 주가연계파생결합사채

□ (실적배당형) 14.2조원으로 전년대비 4.2조원 증가하였으며, 집합투자증권이 97.4%(13.8조원)*을 차지

* 실적배당형 보험을 통해 투자된 집합투자증권(0.4조원) 합산

◦ 집합투자증권 중 채권혼합형과 채권형이 68.2%(9.4조원)를 차지하여, 실적배당형 내에서도 보수적인 운용행태를 보임

◦ 주식시장 호황에 따라, 주식형 및 주식혼합형 운용금액은 전년대비 1.8조원 증가

실적배당형 적립금 구성

(단위 : 조원, %, %p)

구 분				집합투자[A]					보험상품									직접투자 등					합계
														집합투자[B]1)
						비중					비중					비중				비중					비중
’17년말[A]				13.4		94.3			0.5		3.4			0.4		3.1		0.3		2.3			14.2		100.0
	DB			3.6		93.0			0.1		1.9			0.03		0.9		0.2		5.1			3.8		100.0
	DC‧기업형IRP			6.7		95.0			0.3		4.4			0.3		4.3		0.04		0.6			7.1		100.0
	개인형IRP			3.1		94.4			0.1		3.0			0.1		3.0		0.1		2.7			3.3		100.0
’16년말[B]				9.5		94.7			0.3		3.3			0.3		3.0		0.2		2.0			10.0		100.0
증감[A-B]				+3.9		△0.4			+0.2		+0.1			+0.1		+0.1		+0.1		+0.3			+4.2		-
주 : 1) 실적배당형 보험을 통해 투자된 집합투자증권
		⇩
		집합투자증권[A+B] 세부현황
		구 분			주식형			주식혼합형				채권혼합형			채권형				기타1)			합계
							비중			비중			비중				비중				비중			비중
		’17년말[A]			2.1		14.8	0.6		4.2		7.1	51.5		2.3		16.7		1.8		12.8	13.8		100.0
			DB		0.3		8.4	0.1		1.7		1.0	27.1		0.6		17.3		1.6		45.6	3.6		100.0
			DC‧기업형IRP		1.1		15.0	0.3		4.1		4.6	64.9		1.1		15.3		0.1		0.8	7.0		100.0
			개인형IRP		0.7		21.5	0.2		7.2		1.6	49.8		0.6		19.4		0.1		2.2	3.2		100.0
		’16년말[B]			0.8		8.1	0.1		1.1		6.6	67.5		1.7		17.2		0.6		6.1	9.8		100.0
		증감[A-B]			+1.3		+6.7	+0.5		+3.1		+0.5	△16.0		+0.6		△0.5		+1.2		+6.6	+4.0		-

주 : 1) 부동산/특별자산 집합투자증권 등

◎주식형 : 주식편입비율 60% 이상

◎주식혼합형 : 주식편입비율 40% 초과 60% 미만

◎채권혼합형 : 주식편입비율 0% 초과 40% 이하

◎채권형 : 주식편입비율 0%

2		금융권역별

□ (점유율) 은행(50.0%)이 가장 높고, 생명보험(23.5%), 금융투자(19.1%), 손해보험(6.4%), 근로복지공단(1.0%) 順

◦ 삼성생명, 신한은행 등 상위 6개사의 적립금이 52.2%를 차지

권역별 점유율 추이(%)	사업자별 점유율(’17년, %)

적립금 증감 현황

(단위 : 조원, %, %p)

구 분	은행		생보		금투		손보		근복단		합계
		비중		비중		비중		비중		비중		비중
’17년말[A]	84.3	50.0	39.6	23.5	32.1	19.1	10.8	6.4	1.7	1.0	168.4	100.0
’16년말[B]	73.3	49.8	36.0	24.5	26.6	18.1	9.9	6.8	1.2	0.8	147.0	100.0
’17년중 증감[A-B]	+11.0	+0.2	+3.6	△1.0	+5.5	+1.0	+0.8	△0.4	+0.5	+0.2	+21.4	-
(증가율, (A-B)/B)	(15.1)		(9.9)		(20.9)		(8.0)		(36.2)		(14.6)

□ (운용현황) 금융투자 권역(17.1%)을 제외한 전 권역의 실적배당형 비중이 1.1%~7.9%로 소극적 운용관행이 지속

권역별 운용현황

(단위 : 조원, %)

구 분		은행		생보		금투		손보		근복단		합계
			비중		비중		비중		비중		비중		비중
합 계		84.3	100.0	39.6	100.0	32.1	100.0	10.8	100.0	1.7	100.0	168.4	100.0
	원리금보장형	73.6	87.3	37.5	94.7	25.0	77.8	10.6	98.8	1.6	96.9	148.3	88.0
	실적배당형	6.6	7.9	2.0	4.9	5.5	17.1	0.1	1.2	0.02	1.1	14.2	8.4
	기타(대기성자금)	4.1	4.9	0.1	0.3	1.6	5.1	0.002	0.02	0.03	2.0	5.9	3.5

Ⅲ. 수익률 및 총비용부담률

1		연간수익률

□ (개요) ’17년 연간 수익률(총비용 차감 후)은 전년(1.58%)대비 0.30%p 상승한 1.88%를 시현

제도유형별/운용방법별 연간수익률 현황

(단위 : %, %p)

구 분			전 체	DB	DC‧기업형IRP	개인형IRP
전체		’16년	1.58	1.68	1.45	1.09
		’17년	1.88	1.59	2.54	2.21
		증감	0.30	△0.09	1.09	1.12
	원리금 보장형	’16년	1.72	1.69	1.90	1.46
		’17년	1.49	1.48	1.63	1.19
		증감	△0.23	△0.21	△0.27	△0.27
	실적 배당형	’16년	△0.13	1.43	△0.52	△0.56
		’17년	6.58	5.54	7.11	6.64
		증감	6.71	4.11	7.63	7.20

주) 수수료를 차감한 적립금 가중평균 수익률이며, 원리금보장에는 대기성자금 포함

□ (원리금보장형) 전년대비 0.23%p 하락한 1.49%를 시현하여 은행 정기예금 금리*(1.65%)보다 0.16%p 낮은 수준

* 정기예금 금리(%, 잔액기준) : ’16년말 1.54 → ’17년말 1.65 (자료 : 한국은행)

◦ 금리추세가 상승반전되었음에도 불구하고, 퇴직연금 원리금보장 수익률은 하락 추세를 지속

□ (실적배당형) KOSPI 지수가 ’17년중 21.76% 상승하는 가운데, 전년대비 6.71%p 상승한 6.58%를 시현하는데 그침

* KOSPI : ’16년말 2,026.46 → ’17년말 2,467.49 (↑441.03p, 21.76%)

KOSDAQ : ’16년말 631.44 → ’17년말 798.42 (↑166.98p, 26.44%)

◦ 이는 집합투자증권(13.8조원) 중 혼합형(7.7조원, 55.7%)의 비중이 높고, 주식형(2.1조원, 14.8%)의 비중이 낮은데 기인

※ [참고] ’17년 주요 공모펀드 전체 수익률(자료 : 한국펀드평가)

- 국내주식형 : 20.66%, 국내혼합형 : 5.74%, 국내채권형 : 1.09%

□ (제도유형별) 주식시장 호황의 영향으로 실적배당형 비중이 많은 DC․기업형IRP(2.54%), 개인형IRP(2.21%)가 DB(1.59%)보다 높음

운용방법별 연간수익률 추이(%)	제도유형별 연간수익률 추이(%)

□ (금융권역별) 실적배당형 비중이 많은 금융투자(2.54%)가 가장 높고, 생보(1.99%), 손보(1.79%), 은행(1.60%), 근로복지공단(1.58%) 順

금융권역별 연간수익률 현황

(단위 : %, %p)

구 분		금투	생보	손보	은행	근복단	전체
’17년[A]		2.54	1.99	1.79	1.60	1.58	1.88
	원리금보장형	1.67	1.73	1.72	1.29	1.49	1.49
	실적배당형	7.02	7.63	8.20	5.86	9.63	6.58
’16년[B]		1.55	1.77	1.98	1.43	1.71	1.58
증감[A-B]		+0.99	+0.22	△0.19	+0.17	△0.13	+0.30

주) 수수료를 차감한 적립금 가중평균 수익률이며, 원리금보장형에는 대기성자금 포함

2		장기수익률

□ 최근 5년 및 9년간 연환산 수익률(총비용 차감 후)은 각각 2.39%, 3.29%

◦  원리금보장형은 각각 2.36%(5년), 3.18%(9년), 실적배당형은 각각 2.93%(5년), 4.74%(9년)를 시현

제도유형별/운용방법별 장기수익률 현황

(단위 : %)

권 역	구 분	전체	DB	DC‧기업형IRP	개인형IRP
전체	5년	2.39	2.31	2.67	2.27
	9년	3.29	3.20	3.53	3.18
원리금보장형	5년	2.36	2.29	2.62	2.20
	9년	3.18	3.15	3.27	3.08
실적배당형	5년	2.93	3.01	2.98	2.74
	9년	4.74	5.53	4.57	4.28

주) ‘17년 기준 과거 5년, 9년 동안의 수수료 차감후 연환산 수익률이며, 원리금보장형에는 대기성자금 포함

□ 5년간 연환산 수익률 기준으로는 근로복지공단, 금융투자, 손해보험, 생명보험, 은행 順

◦ 9년간 연환산 수익률 기준으로는 손해보험, 금융투자, 생명보험, 은행, 근로복지공단 順

권역별 장기수익률 현황

(단위 : %)

구 분	근로복지공단	금융투자	손해보험	생명보험	은 행
5년	2.86	2.59	2.48	2.40	2.30
9년	2.87	3.44	3.62	3.33	3.18

주) ‘17년 기준 과거 5년, 9년 동안의 수수료 차감후 연환산 수익률이며, 원리금보장형에는 대기성자금 포함

3		총비용부담률

□ ’17년 퇴직연금 총비용부담률*은 0.45%로 전년과 동일

* 총비용부담률은 ‘연간 총비용(=운용관리수수료+자산관리수수료+펀드총비용)/기말적립금’으로 계산되며, 적립금 운용방법 제시, 퇴직급여 지급능력 확인, 적립금 보관 및 관리, 펀드 운용 및 관리 등의 서비스를 제공한 대가임

◦ DB는 전년대비 0.02%p 상승하였고, DC‧기업형IRP(△0.04%p), 개인형IRP(△0.02%p)는 하락

제도유형별 총비용부담률 현황

(단위 : %, %p)

구 분	DB	DC‧기업형IRP	개인형IRP	전 체
’17년	0.40	0.58	0.44	0.45
’16년	0.38	0.62	0.46	0.45
증감	+0.02	△0.04	△0.02	-

□ 권역별로는 근로복지공단(0.15%)이 가장 낮으며, 금융투자(0.40%), 손해보험(0.41%), 은행(0.47%), 생명보험(0.48%) 順

※ 각 계약별로 부담한 총 비용은 DB·DC·IRP 등 제도유형별로 상이하고, 가입금액, 가입기간 등에 따른 할인 등에 따라 다를 수 있으므로 보다 자세한 사항은 퇴직연금사업자 홈페이지 등을 참조

금융권역별 총비용부담률 현황

(단위 : %, %p)

구 분	생명보험	은 행	손해보험	금융투자	근로복지공단
’17년	0.48	0.47	0.41	0.40	0.15
’16년	0.44	0.47	0.38	0.43	0.16
증감	+0.04	-	+0.03	△0.03	△0.01

Ⅳ. 연금수령

□ ’17년중 만 55세 이상 퇴직급여수령 개시 계좌(241,455좌)에서 연금수령을 선택한 비율*은 1.9%(4,672좌)

* ’16년부터 연금수령선택비율 산출시 퇴직급여수령 개시 계좌 기준으로 변경

◦ 퇴직급여 수령액 기준으로는 전체 4조 9,795억원 중에서 21.6%(1조 756억원)가 연금으로 수령

□ 한편, 일시금수령 계좌의 평균 수령액은 1,649만원으로 연금수령 계좌 평균 수령액(2억 3천만원)의 7.2% 수준

◦ 상대적으로 적립금이 적은 소액 계좌의 경우 연금보다는 일시금 수령을 선호하는 경향

유형별 퇴직급여 수령 현황

(단위 : 좌, 억원, %)

연금수령		일시금수령		합 계
계좌수(비중)	금액(비중)	계좌수(비중)	금액(비중)	계좌수(비중)	금액(비중)
4,672(1.9)	10,756(21.6)	236,783(98.1)	39,039(78.4)	241,455(100.0)	49,795(100.0)

□ ’17.12월말 현재 연금수령 중인 계좌의 대부분(86.6%)은 연금수령 주기를 月로 선택

수령주기별 연금수령 현황

(단위 : 좌, %)

구분	월	분기	반기	년	기타	계
계좌수	8,162(86.6)	40(0.4)	17(0.2)	1,176(12.5)	26(0.3)	9,421(100.0)

주) ’17.12월말 현재 연금수령중인 계좌수 기준

<참고>

’17년말 기준 퇴직연금 통계

1. 적립금 규모

□ 운용관리계약 기준(잔액기준)

(단위 : 억원, %)

권역	구분	DB		DC		기업형IRP		개인형IRP		전 체
		금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중
은행	’16.12월	422,073	42.4	223,622	65.4	7,783	95.5	79,124	63.8	732,603	49.8
	’17.12월	468,266	42.2	267,143	64.5	8,210	94.9	99,317	65.0	842,936	50.0
생보	’16.12월	297,247	29.8	46,171	13.5	253	3.1	16,369	13.2	360,041	24.5
	’17.12월	321,459	29.0	55,926	13.5	306	3.5	18,143	11.9	395,834	23.5
손보	’16.12월	86,337	8.7	9,851	2.9	21	0.3	3,488	2.8	99,696	6.8
	’17.12월	91,986	8.3	11,961	2.9	24	0.3	3,735	2.4	107,707	6.4
금융 투자	’16.12월	190,547	19.1	49,995	14.6	61	0.7	25,038	20.2	265,641	18.1
	’17.12월	227,191	20.5	62,231	15.0	76	0.9	31,598	20.7	321,097	19.1
근로 복지 공단	’16.12월	-	-	12,258	3.6	32	0.4	26	0.02	12,316	0.8
	’17.12월	-	-	16,708	4.0	37	0.4	29	0.02	16,774	1.0
계	’16.12월	996,205	100.0	341,898	100.0	8,149	100.0	124,046	100.0	1,470,297	100.0
	’17.12월	1,108,903	100.0	413,970	100.0	8,653	100.0	152,822	100.0	1,684,348	100.0

주 1) 권역간 비중

2) 총계는 반올림으로 인한 단수차이 발생 가능

3) 근로복지공단은 DB 미취급

2. 적립금 운용 현황

□ 제도유형별 현황

(단위 : 억원, %)

구분		DB		DC		기업형IRP		개인형IRP		전 체
		금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중
원리금보장	예·적금(은행)	365,468	33.0	239,590	57.9	7,127	82.4	68,113	44.6	680,298	40.4
	예·적금(우체국)	651	0.1	2,380	0.6	2	0.0	1,718	1.1	4,752	0.3
	금리확정형 보험	477,778	43.1	41,528	10.0	213	2.5	9,820	6.4	529,339	31.4
	금리연동형 보험	82,006	7.4	22,239	5.4	104	1.2	10,465	6.8	114,813	6.8
	국채	74	0.0	545	0.1	-	-	910	0.6	1,530	0.1
	통안증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기타정부보증채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원리금보장형ELB	114,667	10.3	10,038	2.4	3	0.0	7,116	4.7	131,823	7.8
	RP	5,290	0.5	9,074	2.2	11	0.1	3,212	2.1	17,589	1.0
	발행어음및표지어음	2,641	0.2	117	-	-	-	42	0.03	2,800	0.2
	합 계	1,048,575	94.6	325,512	78.6	7,459	86.2	101,396	66.3	1,482,942	88.1
실적배당	실적배당형보험	726	0.1	3,061	0.7	23	0.3	990	0.6	4,800	0.3
	집합투자증권	35,668	3.2	66,319	16.0	795	9.2	31,365	20.5	134,148	8.0
	직접투자	1,946	0.2	417	0.1	-	-	888	0.6	3,250	0.2
	합 계	38,340	3.5	69,797	16.9	818	9.5	33,243	21.8	142,198	8.4
대기성자금		21,987	2.0	18,661	4.5	375	4.3	18,183	11.9	59,208	3.5
합 계		1,108,903	100.0	413,970	100.0	8,653	100.0	152,822	100.0	1,684,348	100.0

□ 제도유형별 집합투자증권 세부 운용 현황

(단위 : 억원, %)

구분		DB		DC		기업형IRP		개인형IRP		전 체
		금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중
증권 집합투자증권	주식형	3,029	8.4	10,496	15.1	48	5.9	6,958	21.5	20,531	14.8
	주식혼합형	596	1.7	2,865	4.1	17	2.1	2,315	7.2	5,792	4.2
	채권혼합형	9,754	27.1	44,942	64.8	585	71.6	16,123	49.8	71,404	51.5
	채권형	6,213	17.3	10,550	15.2	159	19.4	6,263	19.4	23,185	16.7
	기타	1,865	5.2	317	0.5	9	1.1	546	1.7	2,737	2.0
	합 계	21,457	59.6	69,171	99.7	818	100.0	32,204	99.5	123,650	89.2
부동산집합투자증권		1,343	3.7	-	-	-	-	2	0.005	1,345	1.0
특별자산집합투자증권		13,171	36.6	155	0.2	-	-	108	0.3	13,434	9.7
혼합집합투자증권		38	0.1	50	0.1	-	-	41	0.1	129	0.1
합 계		36,009	100.0	69,376	100.0	818	100.0	32,355	100.0	138,557	100.0

주 : 1) 주식형 : 주식편입비율 60% 이상, 주식혼합형 : 주식편입비율 40% 초과 60% 미만, 채권혼합형 : 주식편입비율 0% 초과 40% 이하, 채권형 : 주식편입비율 0%

2) 실적배당형보험을 통해 투자된 집합투자증권 적립금도 포함하여 집계

□ 권역별 현황

(단위 : 억원, %)

구분		은행		생보		손보		금융투자		기타		합 계
		금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중
원리금보장	예·적금(은행)	612,976	72.7	11,438	2.9	540	0.5	44,773	13.9	10,571	63.0	680,298	40.4
	예·적금(우체국)	-	-	48	0.01	-	-	4,703	1.5	-	-	4,752	0.3
	금리확정형 보험	92,416	11.0	246,699	62.3	92,671	86.0	91,878	28.6	5,675	33.8	529,339	31.4
	금리연동형 보험	6	0.001	101,642	25.7	11,502	10.7	1,664	0.5	-	-	114,813	6.8
	국채	-	-	-	-	-	-	1,530	0.5	-	-	1,530	0.1
	통안증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기타정부보증채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원리금보장형 ELB	30,157	3.6	15,160	3.8	1,662	1.5	84,844	26.4	-	-	131,823	7.8
	RP	-	-	-	-	-	-	17,589	5.5	-	-	17,589	1.0
	발행어음 및 표지어음	-	-	-	-	-	-	2,800	0.9	-	-	2,800	0.2
	합 계	735,555	87.3	374,987	94.7	106,375	98.8	249,780	77.8	16,246	96.9	1,482,942	88.0
실적배당	실적배당형보험	-	-	3,896	1.0	862	0.8	5	0.0	36	0.2	4,800	0.3
	집합투자증권	66,176	7.9	15,190	3.8	445	0.4	52,180	16.3	156	0.9	134,148	8.0
	직접투자	27	0.003	462	0.1	-	-	2,761	0.9	-	-	3,250	0.2
	합 계	66,203	7.9	19,549	4.9	1,308	1.2	54,946	17.1	192	1.1	142,198	8.4
대기성자금		41,179	4.9	1,299	0.3	24	0.02	16,370	5.1	336	2.0	59,208	3.5
합 계		842,936	100.0	395,834	100.0	107,707	100.0	321,097	100.0	16,774	100.0	1,684,348	100.0

□ 권역별 집합투자증권 세부 운용 현황

(단위 : 억원, %)

구분		은행		생보		손보		금융투자		기타		합 계
		금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중	금액	비중
증권 집합투자증권	주식형	7,894	11.9	4,047	21.2	51	3.9	8,492	16.4	47	24.4	20,531	14.8
	주식혼합형	2,137	3.2	132	0.7	3	0.2	3,520	6.8	-	-	5,792	4.2
	채권혼합형	30,229	45.7	10,877	57.0	956	73.1	29,197	56.4	145	75.6	71,404	51.5
	채권형	13,365	20.2	1,974	10.3	53	4.0	7,794	15.0	-	-	23,185	16.7
	기타	1,586	2.4	893	4.7	246	18.8	12	0.02	-	-	2,737	2.0
	합 계	55,210	83.4	17,923	93.9	1,308	100.0	49,016	94.6	192	100.0	123,650	89.2
부동산집합투자증권		18	0.03	690	3.6	-	-	636	1.2	-	-	1,345	1.0
특별자산집합투자증권		10,947	16.5	473	2.5	-	-	2,013	3.9	-	-	13,434	9.7
혼합집합투자증권		-	-	-	-	-	-	129	0.2	-	-	129	0.1
합 계		66,176	100.0	19,086	100.0	1,308	100.0	51,795	100.0	192	100.0	138,557	100.0

주 : 1) 주식형 : 주식편입비율 60% 이상, 주식혼합형 : 주식편입비율 40% 초과 60% 미만, 채권혼합형 : 주식편입비율 0% 초과 40% 이하, 채권형 : 주식편입비율 0%

2) 실적배당형보험을 통해 투자된 집합투자증권 적립금도 포함하여 집계

3. 운용관리사업자별 ․ 제도유형별 적립금 및 점유율

(단위 : 억원, %)

권역	회사	DB	DC	기업형IRP	개인형IRP	전 체	점유율(권역內)
은행 (12)	신한은행	85,015	53,817	1,600	22,595	163,028	19.3
	국민은행	59,341	57,171	1,612	28,129	146,254	17.4
	기업은행	65,254	47,473	1,101	7,741	121,569	14.4
	우리은행	65,297	33,539	974	16,734	116,544	13.8
	KEB하나은행	67,468	26,343	449	12,870	107,130	12.7
	농협은행	52,043	30,719	1,211	7,071	91,045	10.8
	산업은행	49,153	2,873	1	761	52,788	6.3
	부산은행	9,130	3,454	133	1,363	14,080	1.7
	대구은행	6,216	5,082	284	802	12,384	1.5
	경남은행	6,156	2,369	282	684	9,490	1.1
	광주은행	2,509	3,574	535	486	7,104	0.8
	제주은행	684	728	28	80	1,520	0.2
	은행 소계	468,266	267,143	8,210	99,317	842,936	100.0
생보 (12)	삼성생명	186,668	26,994	196	10,209	224,067	56.6
	교보생명	40,532	14,818	35	2,799	58,184	14.7
	한화생명	33,925	4,286	6	1,336	39,552	10.0
	미래에셋생명	26,027	5,895	-	845	32,766	8.3
	현대라이프	12,842	81	1	43	12,967	3.3
	DB생명	5,107	356	-	39	5,502	1.4
	IBK연금보험	2,846	1,099	43	2,378	6,365	1.6
	흥국생명	4,911	1,129	-	89	6,130	1.5
	동양생명	4,334	442	-	304	5,080	1.3
	신한생명	3,889	517	-	86	4,492	1.1
	KDB생명	378	160	5	10	553	0.1
	메트라이프	-	150	22	4	176	0.01
	생보 소계	321,459	55,926	306	18,143	395,834	100.0
손보 (6)	삼성화재	27,454	5,552	2	1,988	34,995	32.5
	KB손보	22,711	3,345	-	983	27,039	25.1
	롯데손보	21,946	697	-	260	22,903	21.3
	DB손보	10,821	778	22	184	11,805	11.0
	현대해상	9,036	1,566	-	321	10,923	10.1
	한화손보	19	23	-	-	41	0.002
	손보 소계	91,986	11,961	24	3,735	107,707	100.0
금융투자 (12)	현대차투자증권	96,675	901	-	2,434	100,010	31.1
	미래에셋대우	41,923	25,453	26	9,511	76,911	24.0
	한국투자증권	25,995	9,486	11	2,859	38,351	11.9
	삼성증권	14,092	8,609	-	7,271	29,972	9.3
	NH투자증권	17,866	4,686	26	2,793	25,371	7.9
	신한금융투자	12,183	5,628	-	1,647	19,458	6.1
	KB증권	8,149	2,567	-	1,631	12,347	3.8
	하이투자증권	3,211	3,100	-	566	6,877	2.1
	대신증권	4,635	184	-	1,457	6,275	2.0
	하나금융투자	2,052	528	1	823	3,404	1.1
	신영증권	233	540	0	348	1,122	0.3
	유안타증권	179	550	12	257	998	0.3
	증권 소계	227,191	62,231	76	31,598	321,097	100.0
근로복지공단		-	16,708	37	29	16,774	-
합 계		1,108,903	413,970	8,653	152,822	1,684,348	-

주) 퇴직연금 운용관리사업자는 총 47개사(은행 13, 생보 13, 손보 7, 금투 13, 근복단 1)이나, 수협은행·하나생명·MG손보·한화투자증권은 실적無