		보 도 자 료
보도	2025.2.24.(월) 조간		배포	2025.2.21.(금)
담당부서	민생침해대응총괄국 불법사금융대응2팀		책임자	팀 장	김수진	(02-3145-8285)
			담당자	수 석	한성욱	(02-3145-8526)
금융회사 사칭으로 금전을 편취하는 악질 불법 금투업자에 속지 마세요! ’24년 중 민생침해 불법 금융투자업 주요 피해사례 및 소비자 유의사항 -

	< 주요사항 >
◈ 금융감독원은 ’24년 중 금융회사 등을 사칭해 자금을 편취하는 불법 금융투자 사이트 및 게시글(1,428건)을 적발하여 방심위 등에 차단 의뢰하였으며, ▸ 제보·민원 중 피해사례와 혐의가 구체적인 60건은 수사의뢰 ▸ 60건의 유형을 살펴보면, 금융회사 등을 사칭한 투자중개(28건, 46.7%)가 가장 많았고 주식정보‧투자 자문 등을 빙자한 투자자문(14건, 23.3%), 투자매매(11건, 18.3%) 順임

□  지속된 불법 금융투자사기 피해로 국민들의 경각심도 많이 높아졌으나 불법업자들의 사기수법 및 범죄유형 또한 점차 고도화‧지능화되는 추세이며,

◦ 최근에는 SNS 등에서 ‘○○○% 수익, 급등주 추천’ 등의 광고글로 투자자를 현혹한 후 단체 채팅방을 통해 가짜 투자 앱(MTS 등) 설치를 유도하여 자금을 편취한 뒤 잠적하는 온라인 투자사기가 성행

※ 【소비자 유인 주요 키워드】 #고수익, #투자정보, #해외선물, #MTS·HTS, #비상장주식, #종목 추천

□  금융소비자는 불법업자 관련 다음의 유의사항 및 대응요령을 숙지하여 부당한 피해를 사전에 예방할 필요

	< 소비자 유의사항 및 대응요령 >
➊ 금융투자상품 거래 시 이용하려는 회사가 제도권 금융회사인지 투자를 권유하는 사람이 금융회사 임직원인지를 반드시 확인하세요! ❷ 제도권 금융회사는 단체 채팅방 등을 통해 주식거래 프로그램(HTS 및 MTS) 설치를 유도하지 않으니 주의하세요! ❸ 선물거래를 위한 대여계좌 이용은 불법이므로 단호히 거절하세요! ❹ 금융회사 등을 가장한 온라인 사설 FX마진 거래에 주의하세요! ➎ SNS 등을 통해 광고를 하는 업체가 불법업자인지 먼저 확인하고 의심되면 즉시 거래를 중단하고 신속하게 신고하세요!

Ⅰ. 개 요

□ 최근 어려운 경제 여건을 틈타 많은 돈을 벌 수 있다며 금융소비자들을 유인한 후 자금을 편취하는 불법 금융투자업자가 만연하고 있습니다.

◦ 금융감독원은 ’24년에 접수된 제보·민원(4,325건) 중 불법 금융투자 혐의 사이트 및 게시글(1,428건)을 적발하여 방심위 등에 차단 의뢰하고, 이 중 혐의가 구체적인 60건은 경찰청에 수사 의뢰하였습니다.

□  ’24년 중 수사 의뢰한 불법 금융투자업자 유형에는 증권사 등을 사칭한 투자중개 유형(28건, 46.7%)이 가장 많았고 주식정보 제공·자문을 빙자한 투자자문 유형(14건, 23.3%) 및 투자매매 유형(11건, 18.3%)이 뒤를 이었습니다.

※ 투자상품별로는 주식(36건, 60%), 공모주·비상장주식(12건, 20%), 해외선물 등 파생상품(8건, 13%) 順

불법 유형별 수사의뢰 건수		투자 대상별 수사의뢰 건수

□  지속된 불법 금융투자사기 피해로 금융소비자들의 경각심도 점차 높아지고 있지만 불법업자들의 사기수법 또한 고도화‧지능화되면서 범죄유형도 날로 새로워지고 있습니다.

◦ 최근에는 SNS 등에서 ‘○○○%수익, 급등주 추천’ 등의 광고글로 투자자들을 현혹한 후 단체 채팅방을 통해 가짜 투자 앱(MTS 등) 설치를 유도하여 자금을 편취한 뒤 잠적하는 온라인 투자사기가 성행하고 있으며, 이러한 경우 사실상 피해 회복이 불가능하므로 금융소비자들의 각별한 주의가 필요합니다.

□  금융소비자께서는 불법업자들의 수법과 소비자 유의사항 및 대응요령을 숙지하시고 불법업자로부터 피해를 입거나 의심되는 경우 적극 신고*해 주시기 바랍니다.

* 금융감독원(☎1332) 홈페이지 ‘불법금융신고센터(사이버불법금융행위제보)’ 또는 경찰청(☎112)에 신고

Ⅱ. ’24년 중 주요 불법 금융투자업 행태

1		증권사 등을 사칭하여 고수익 보장을 미끼로 한 불법 투자중개

【소비자를 유인하는 주요 키워드】 #증권회사, #거래소, #고수익, #해외선물, #FX마진, #환테크, #공모주, #무료, #자체개발, #MTS, #HTS, #계좌대여

□ 증권회사 등 금융회사가 알고 있는 투자대상 자산 관련 고급 정보 등으로 고수익을 낼 수 있다며 가짜 투자 앱 설치를 유도하여 자금 편취

□ (증권사 등 사칭) 불법업자는 SNS 등에서 유명 증권사 또는 등록 투자업체를 사칭하여 고급 투자정보(고수익보장, 증권시황 정보, 급등주 추천 등)를 제공한다는 광고글로 투자자들을 현혹시켜 단체 오픈 채팅방으로 유인

◦ “단기에 고수익 보장”, “그간 투자손실을 만회할 기회” 등 투자자의 기대심리를 이용하여 불법업자가 자체 제작한 가짜 주식거래 프로그램(HTS, MTS 등) 설치를 유도

◦ 기관 계좌로 상장예정주식 등을 저렴한 가격에 많은 물량을 배정받아 큰 수익을 낼 수 있다며 현혹하여 고액의 투자금을 입금받고 가짜 투자 앱에서 실제 주식이 입고되어 고수익이 실현된 것처럼 꾸미는 등 투자자를 기망

◦ 출금 요청 시에는 수수료나 세금 등 추가 입금을 요구하며 거부하다 잠적

[불법업자의 증권회사 사칭 및 출금 요청 거부 사례]

증권회사 사칭 홈페이지	피해자의 출금 요청 거부 사례

□ (해외 증권사 등 사칭) 개인투자자들의 해외주식 투자 열기 및 새로운 고수익 투자처에 대한 수요심리에 편승하여 “단기간”, “고수익 보장”을 내세운 해외선물 등 해외투자상품 광고가 기승

① (불법 해외선물거래) 불법업자는 SNS 등에서 해외증권사 사칭 또는 국내 증권사와 제휴한 것으로 가장하여 안전한 해외선물 거래를 위한 무료투자강의 및 재테크 책을 무료로 증정한다는 광고글로 투자자를 유인

◦ 단기간에 성공적 투자 보장과 선물규제* 회피가 가능한 불법 계좌대여를 미끼로 자체 제작한 가짜 투자 앱 등 설치를 유도

* 선물옵션에 투자하는 개인투자자는 증권·선물회사에 개설된 계좌를 이용하여야 하며 기본예탁금 1천만원 이상, 파생상품교육과정 및 모의거래과정 이수 등 진입규제가 존재

◦ 투자자가 선물투자를 위해 투자금을 입금하면 이를 편취한 뒤 선물가격이 폭락하여 원금 손실*이 발생하였다는 핑계로 투자금 반환을 거부하거나 손실 회복 또는 거래 재개를 위한 재입금을 요구하며 투자금을 추가로 편취

* 불법업자들은 실제 거래 계좌가 아닌 허위로 제작한 선물계좌를 이용한 것이며 손실이 발생한 것으로 가장하지만 실제로는 대포통장에 입금된 고객 투자금을 그대로 편취

◦  투자자들이 투자금 반환 요구 등 문제를 제기하면 채팅방 폐쇄 후 잠적

[불법업자의 해외거래소 사칭 및 해외선물 광고 사례]

해외선물거래소 사칭 홈페이지	해외선물 광고

② (사설 FX마진 거래) 최근 미국 대선 등 글로벌 상황 변화에 따른 환율 변동성 심화로 인해 ‘환테크(환율+재테크)’에 대한 관심이 증대되면서　SNS 등에서 고수익 보장을 내세운 사설 FX마진 거래* 광고가 만연

* 이종 통화간 환율변동에 따라 손익이 결정되도록 설계된 일종의 환차익 거래로 국내 소비자는 증권회사 등 금융당국의 인허가를 받은 제도권 금융기관을 통하여 증거금을 납입해야만 FX마진 거래에 투자 가능

◦  불법업자*는 투자설명회를 개최하여 인공지능(AI)을 이용한 신종 투자기법으로 안정적인 고수익을 보장한다고 유인하여 가짜 앱 설치를 유도

* 정상 FX마진 거래인 것처럼 포장하기 위하여 FX마진 거래의 실제 내용을 기술하거나 외국 금융당국의 인허가를 받은 것처럼 위장

◦  투자자들이 투자금을 입금하면 거래상품 가격이 폭락하여 원금 손실이 발생하였다는 핑계로 투자금 반환을 거부하거나 손실 회복 또는 거래 재개를 위한 재입금을 요구하며 투자금을 추가로 편취

◦  투자자들이 투자금 반환 요구 등 문제를 제기하면 채팅방 폐쇄 후 잠적

[정상 vs 사설 FX마진 거래 비교]

정상

FX마진거래

▶ 국내 투자중개업자를 경유하여 은행간 외환거래가 실제로 이루어지고 자본시장법등에 따라 투자자 보호가 가능

사설

FX마진 거래

▶ 투자자와 사설 투자업체 간에만 자금이 오고가는 모방‧위장한 거래에 불과하여 투자자 보호가 불가능

2		SNS(유튜브, 블로그, 페이스북 등)를 통한 불법 (유사)투자자문

【소비자를 유인하는 주요 키워드】 #TV, #연구소, #교육, #멤버십, #뉴스레터, #리딩, #가입, #수강, #전문가, #시황, #투자 조언, #종목 추천, #매수‧매도 시점

□ 유튜브 등에서 투자전문가로 위장한 후 투자관련 정보를 제공하며 투자자 유인 후 차별화된 주식리딩 서비스 등을 미끼로 가입비 등 요구

□  불법업자는 SNS 등에서 사설 경제 TV, 투자연구소, 주식투자강의 등에서 유명 투자전문가의 조언을 받은 수 있는 “국내외 유명 투자전문가와 함께하는 토론방(공부방)”이 있다며 단체 오픈 채팅방으로 투자자를 유인

◦  개인 투자 성향에 맞는 고급 주식정보(급등주 정보, 상장예정 정보 등)를 제공 및 주식 리딩 등 추가적인 서비스를 제공한다며 투자자들을 별도의 1:1 대화방으로 유인하여 고액의 유료 VIP 멤버십 등에 가입하도록 유도

◦  전문성이 낮은 투자자문 및 종목 추천 서비스에 실망하여 회원 탈퇴 및 회비 환불을 요구하면 위약금 등 추가 입금을 요구하며 환불을 거절

◦  주식 리딩으로 손실을 입고 투자금 환불 등을 요구하면 각종 수수료(위약금, 수강료 등) 입금을 요구하며 환불을 거절하거나 연락을 차단(카카오톡 채팅방 등에서 강제 퇴출)

[불법업자의 투자자 유인 및 추가 입금 요구 사례]

무료 주식투자 강의로 투자자 유인	투자금 회수를 요청하자 추가 입금 요구

3		유명 증권사 임직원을 사칭한 불법 투자매매

【소비자를 유인하는 주요 키워드】 #유명회사 임직원, #매니저, #비상장주식, #정부부처, #협회, #명문대학 박사, #펀드 분석가, #출석, #이벤트, #경품 당첨

□ 신뢰감 형성 및 투자분위기 조성을 목적으로 국내외 유명회사 임직원을 사칭하여 투자자를 유인‧현혹한 후 금전 편취

□ 불법업자는 SNS 등에서 장밋빛 전망을 제시하며 보유(또는 보유 예정) 중인 비상장주식(해외 비상장주식 포함)의 매수를 권유하면서 투자자를 유인

◦ 이들은 화려한 이력과 자격증을 갖춘 유명 증권사 임직원으로 사칭*하고 비상장주식의 경우 투자자가 접할 수 있는 정보가 제한적이고 사실 확인도 어려운 점을 이용하여 과장된 허위정보**를 제공하면서 투자를 유도

* ▽▽금융그룹 아시아 태평양지역 대표 또는 ◎◎증권사 前 임원 등

** 허위의 재무제표나 기업의 성장 가능성을 과장하거나 존재하지 않는 기술과 상품을 개발 중이라며 근거없는 장밋빛 전망을 제시

◦  가짜 투자 앱을 통해 배정된 비상장주식이 납입한 금액 보다 많이 입고된 것으로 꾸민 후 완납을 하지 않으면 매도할 수 없다며 투자자의 추가 납입을 유도*

* 피해자가 출금 요구 시 일부 금액을 출금해 주는 경우도 있는데, 이는 일시적으로 피해자와의 신뢰 관계를 강화하여 향후 더 큰 금액을 편취하기 위한 수단으로 활용

◦ 투자자가 추가 납입을 거절하거나 출금을 요청하면 계좌 폐쇄 후 잠적

[불법업자의 가짜 앱 다운로드 유도 및 가짜 프로필 사례]

가짜 앱 다운로드 유도 과정	유명인을 사칭한 가짜 프로필

Ⅲ. 주요 피해사례

※ 아래 사례는 금융소비자의 이해를 돕기 위해 실제 피해사례를 토대로 가공한 사례임

❶  증권사 사칭 피해사례

‧ A씨는 SNS에서 급등주 종목을 추천한다는 광고를 보고 甲증권사(사칭) 직원 B가 운영 중인 네이버 밴드 모임에 가입

채팅방에서 B는 상장회사인 乙사의 호재성 내부 정보를 공유하고 대주주 소유지분의 매수를 권유하면서 자체 제작한 가짜 투자 앱(MTS, Mobile Trading System) 설치와 투자금 입금을 유도

투자 후 A씨가 가짜 투자 앱에서 수익이 실현된 것을 확인하고 출금을 요청하자, B는 출금액의 8%에 해당하는 수수료를 추가로 납부하지 않으면 출금이 불가하다며 거부 후 잠적

증권사를 사칭하여

투자자 모집

가짜 앱 설치유도 및 금전 편취

추가 입금을 요구하며 출금 거부

➋ 사설 FX마진 거래 빙자 피해사례

‧ C씨는 SNS(인스타그램 등)에서 주식 투자 관련 책을 무료로 준다는 광고를 보고 네이버 밴드에 가입하자 D로부터 고수익 투자 기회라며 급등주 종목들을 추천받음

그러던 중 D가 국내 주식시장이 좋지 않으니 200% 이상의 고수익을 낼 수 있는 FX마진 거래를 추천하며 매매를 위한 가짜 투자 앱 설치와 투자금 입금을 유도

D는 가짜 투자 앱에서 일주일만에 200% 이상의 수익이 발생한 것처럼 조작했다가 곧바로 거래가격 폭락으로 전액이 손실난 것처럼 꾸민 후 다시 원금 회복을 해주겠다며 추가 입금을 요구

이에 C씨는 대출을 받아 추가 입금하였고 이후 수익이 실현되어 출금을 요청하자, D는 은행감독관리위원회의 감독 등을 거론하면서 세금 문제로 계좌가 동결되어 세금을 추가로 납부해야만 출금이 가능하다며 출금을 거부

인스타그램 광고로 투자자 유인

고수익 보장을 미끼로 투자자 현혹

가짜 앱 설치 유도 및 금전 편취

추가 입금을 요구하며 출금 거부

➌ 해외 유명 금융회사 직원을 사칭한 피해사례

‧ E씨는 해외 유명 금융회사인 丙사 아시아태평양 대표(사칭) F가 운영하는 네이버 밴드에 주식 투자 및 스터디를 목적으로 가입

해외 유명 금융사 직원 사칭하며  투자자 유인

F의 매니저인 G로부터 F의 화려한 이력(해외 명문대 박사 및 글로벌 투자회사에서 펀드 분석가로 근무) 소개와 丙사(뉴욕에 본사를 둔 세계 최대의 투자회사)의 투자성과에 대한 설명을 듣고 출석체크 이벤트 및 고가의 경품 당첨 등 투자 분위기에 현혹되어 투자를 결심

사칭 직원 이력 등으로  투자자 현혹

이에 E씨는 상장예정주식에 3억원을 투자하였으나 G로부터 납입한 금액 보다 더 많이 배정(6억 2천만원 상당)을 받았기 떄문에 추가 금액을 납입해야만 매도가 가능하다며 출금을 거부

추가 입금을 요구하며 출금 거부

➍ 온라인 카페 등 모임을 통한 피해사례

‧ H씨는 네이버 카페 ‘丁투자연구소’ 에서 알게 된 오픈 단체 채팅방에서 I가 주식투자로 고수익을 얻었다며 매주 수익인증 자료를 올리며 전문가 행세를 하자 H씨는 ‘丁투자연구소’가 운영하는 텔레그램 단체 대화방에서 I와 일대일 채팅

H씨는 I에게 주식차트 교육을 요청하였고 I는 평생회원반에 가입하면 주식투자 정보도 같이 제공한다며 가입비(1천만원) 입금을 요구하고 I가 운영하는 카카오톡 단체 채팅방으로 유인

I가 제공하는 낮은 교육 수준과 종목 추천 서비스에 실망한 H씨는 회원탈퇴와 가입비 환불을 요구하였고 I는 환불을 거부하며 연락을 차단(카카오톡 채팅방에서 강제 퇴출)

네이버 카페를 통해 투자자 유인

회원가입비 입금을 요구하며 금전 편취

부실 서비스 제공 및 편취금액 환불 거부

Ⅳ. 불법 금융투자 피해 예방을 위한 대응요령

불법업자와의 거래로 발생한 손해는 회복이 사실상 불가능하므로 사전에 유의사항 및 대응요령을 숙지하여 피해를 당하지 않도록 조심하세요!

➊ 금융투자상품 거래 시 이용하려는 회사가 제도권 금융회사인지 투자를 권유하는 사람이 금융회사 임직원인지 여부를 반드시 확인하세요!

□ 불법업자들이 증권회사 또는 자산운용사 등 금융회사를 사칭하는 경우가 많으므로 금융투자상품 거래 시 이용하려는 회사가 제도권 금융회사인지를 반드시 확인하고 제도권 금융회사*인 경우에만 이용하도록 주의

* 금융감독원 금융소비자 정보포털 “파인”(fine.fss.or.kr) 홈페이지 → ‘제도권 금융회사 조회’

□ SNS 등에서 금융회사 임직원으로 주장하는 자가 투자를 권유하면 해당 금융회사 고객센터에 연락하여 현재 재직 여부를 반드시 확인*

* 명함 전화번호는 가짜 번호일 수 있으므로 직접 회사 대표번호를 검색하여 연락

❷  제도권 금융회사는 단체 채팅방 등을 통해 주식거래 프로그램(HTS 및 MTS) 설치를 유도하지 않으니 주의하세요!

□ 제도권 금융회사는 단체 채팅방·이메일 등을 통해 주식거래 프로그램(HTS 및 MTS)을 다운로드 받게 하는 등 설치를 유도하지 않으므로 금융회사를 사칭한 불법업자에 속지 않도록 주의

❸ 선물거래를 위한 대여계좌 이용은 불법이므로 단호히 거절하세요!

□ 선물거래를 위한 대여계좌 이용은 불법일 뿐 아니라, 가상의 계좌와 가짜 프로그램을 이용하는 경우가 많아 투자금 전액을 잃을 위험이 높으므로 반드시 제도권 금융회사를 통해 거래

❹  금융회사 등을 가장한 온라인 사설 FX마진 거래에 주의하세요!

□ FX마진 거래는 금융당국으로부터 금융투자업 인가를 받은 제도권 금융회사인 국내 투자중개업자(증권회사 등)를 통해서만 거래

□ 사설 FX마진 거래는 자본시장법상 금융투자상품이 아닌 일종의 ‘도박’에 해당할 수 있고, 피해회복이 불가능할 수 있음

◦ 단체 채팅방·이메일 등에서 자체 거래 프로그램(HTS 및 MTS)을 다운로드 받게 하는 경우는 대부분 불법업자이므로 유의

➎ SNS 등을 통해 광고를 하는 업체가 불법업자인지 먼저 확인하고 의심되면 즉시 거래를 중단하고 신속하게 신고하세요!

□ SNS 등에서 광고를 통해 ‘▽▽투자자문’, ‘○○경제TV’, ‘□□투자연구소’  등의 명칭으로 투자 정보 및 리딩 등 자문 서비스 등을 제공하는 경우 제도권 금융회사 또는 유사투자자문업자인지를 반드시 확인*

* “파인”(fine.fss.or.kr) → ‘금융회사 정보’→ ‘제도권 금융회사 조회’ 또는 ‘유사투자자문업자’ 조회

□  거래 시 비정상적 요구(거래수수료 별도 납부 등)를 하거나 사기 의심시 즉시 거래를 중단하고, 신속히 금융감독원*(☎1332→3)에 제보 또는 경찰(☎112)에 신고

* 금감원 홈페이지(www.fss.or.kr)→민원․신고→불법금융신고센터→사이버불법금융행위제보 코너로 증빙자료와 함께 제보

※ 불법 금융투자업자 검거에 기여한 제보자에 대하여 심사를 거쳐 포상금을 지급

Ⅴ. 향후 계획

□ 금융감독원은 불법 금융투자업자 관련 신고·제보, 자체 모니터링 등을 통해 관련 온라인 차단의뢰 및 수사의뢰를 신속히 실시하는 한편,

◦ 금융소비자의 피해예방을 위해 유의사항을 지속적으로 안내하고 불법행위에 대한 실효성 있는 단속을 위해 유관기관과의 공조를 더욱 강화할 예정

※ (붙임1) 불법 금융투자업자의 SNS 광고 사례 및 제보·신고 방법

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

(붙임2) 유사투자자문업 이용시 유의사항

붙임1		불법 금융투자업자의 SNS 광고 사례 및 제보·신고 방법

가. 불법 금융투자업자의 SNS 광고 사례

※ 인스타그램에 게시된 불법 금융투자업자의 광고임을 유의하여, 이와 같은 광고는 절대 눌러보지 말 것(누르면 불법 금융투자업자와 자동으로 연결될 가능성 높음)

나. 불법 금융투자업 등 제보·신고 방법

□  금융감독원 홈페이지(www.fss.or.kr > 민원·신고) ‘불법금융신고센터’에서 제보‧신고 또는 경찰청 신고

①  (사이버불법금융행위제보) 인터넷상 불법 금융투자업자 광고 등 불법 대부광고, 불법 금융광고 등 제보‧신고

②  (불법사금융 개인정보 불법 유통신고) 유사수신, 고금리 수취, 불법 채권추심 등 민생침해사범에 대한 신고

※  불법스팸문자와 관련하여서는 한국인터넷진흥원 불법스팸대응센터(☎118, spam.kisa.or.kr)로 신고

	[참고] 금융감독원 홈페이지(www.fss.or.kr) 內 신청 화면
1) 금융감독원 홈페이지(www.fss.or.kr > 민원‧신고)
2) ‘불법금융신고센터’ 클릭
➊ 사이버불법금융행위제보		➋ 불법사금융 개인정보 불법 유통신고

붙임2		유사투자자문업 이용시 유의사항